买车险小心倒贴钱 需“量体裁衣”

　　车险之所以被车主关注，是因为每年车主都至少要消费一次。然而该买什么险种，什么险种很“多余”？让车主每次续保都很困扰。险种林林总总，各地区车辆使用、出险几率和理赔情况也不一样，每个车主的自身情况也不一样。无论是选择险种组合，还是每个险种如何保、保费该选多少，这些都要充分考虑当地的实际情况，同时也需要保险公司能够给出合理的建议，为车主推荐一个“合身”的投保组合。

　　续保车险应量身定做

　　对于车主而言，车险虽然是附属品，然而小车险却有着大学问。“我把车停在停车场过夜，结果一场大雨把车淹了，找保险公司报案，遭到了拒赔，理由是我没有买相应的涉水险种。”广州车主刘先生向记者道出了苦衷。然而，另一位长期投保商业险的车主老陈却持相反的态度：“买车十多年，几乎年年都买全险，实际用处都不是很大。”这样的抱怨比比皆是，如有的车主认为“盗抢险”没有用，有些却认为必买不可。来自平安车险公司的保险专家提示：车主应根据自己的实际需要合理搭配险种，因地制宜、因人而异地“量身搭配险种”，多问多比较，避免理赔时出现自己倒贴钱的情况。

　　那么该如何“量身定做”，搭配险种呢？专家给出了如下建议：

　　因地制宜选投保额度

　　以三者险为例：商业三者责任险可保的额度非常宽。例如，6座以下汽车分为5万元、10万元、20万元、50万元、100万元及100万元以上不超过1000万元等档次，由投保人和保险人在投保时自行协商选择确定。最让车主头痛的是撞伤第三者案件的赔付没有标准可言。而且同一个案例拿到全国不同地方去裁定，其赔付结果也会大不一样。“同样一起伤人案件，有些城市可能10万元就能搞定，而到了很多一线城市，其价码很可能就是五六十万元也说不定。”平安电话车险负责人告诉记者，“深圳、北京等大城市第三者伤亡的赔付代价，肯定要比一些二线城市高出很多。类似于三者险这样的地区差异化，在车险投保时普遍存在。”他表示，目前该公司的车险电销业务系统严格按照区域进行划分，车险客服坐席能在为车主推荐三者险的投保额度时，及时结合车主所在地区的赔付规律进行建议。

　　因人而异选投险种

　　除了有地区差异，根据车主的车辆使用情况，也是量身投保车险的一个重要参照。如像盗抢险、车辆自燃险、车上人员险等，这些险种的选择则因人而异。这些判断和衡量的标准要根据车主平时开车的出行范围、环境，以及车辆使用年限、乘客多少来决定。如车上人员险，这样让车主“轻视”的险种，也应该看实际情况。所谓车上人员险就是除驾驶员外，乘车人的事故保险。很多车主认为没有太大必要。这其实也需要因人而异，有些车主开车是固定上下班时间一个人开，这个险种就用不上。但是现在很多车主习惯夫妻两人同车上下班，还有很多车主喜欢周末带上朋友一起郊游。这种情况下，投保车上人员险就很有必要。一旦出现事故，乘车人也能够有保障。 (记者邓莉)