钟伟：存款保险50万足够覆盖家庭 居民可多头开户

　　中新网11月30日电 央行今日公布《存款保险条例(征求意见稿)》。对此，北京师范大学金融研究中心主任钟伟在接受中新网金融频道采访时表示，存款保险是向银行征收，存款人可以不用担心需交保费，最高50万偿付额度足够覆盖家庭存款，且最高偿付额为50万是指单一账户，居民可以多头开户，预计今后企业存款会更慎重，需更多考虑银行评级。

　　存款保险是金融安全网 保费向银行征收无关存款人

　　央行公布的《存款保险条例(征求意见稿)》中指出存款保险基金的来源包括：一、投保机构交纳的保费；二、在投保机构清算中分配的财产；三、存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益；四、其他合法收入。

　　钟伟分析，银行吸收公共存款关联范围更广，从《存款保险条例》中可以看出存款保险就是公共利益的金融安全网。存款保险的保费向银行征收，作为存款人不用担心。这个存款保险费率如何征收目前还没有确定。

　　钟伟猜测，如果是单一费率规定千分之几，那么征收起来可能简单，不论是小银行、大银行、好银行、坏银行都一样征收。但是这个并不公平，就像人身险，针对健康人群和亚健康人群的保费不一样。钟伟建议，如果银行“酗酒、吸烟”成了“亚健康”那么保费也要高一些；而对信用好，风控好，资本充足率高的银行保费要低一些。

　　钟伟进一步解释，“存款保险基金的来源这几部分，以后会慢慢增长，也许会增长到几千亿规模，之后停止征收。这个保险不会一直收下去，以后在该基金有抵抗一些风险的能力后，就会暂时停止征收，至于这个规模是多少现在还难以确定，要看经济增长速度。”

　　50万额度足够覆盖家庭存款 企业存款需参考银行评级

　　《存款保险条例(征求意见稿)》第五条中规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。人民银行根据2013年底的存款情况进行了测算，50万元的最高偿付限额，可以覆盖99.63%的存款人的全部存款。这意味着，绝大多数存款人的存款能够得到全额保障，不会受到损失。

　　钟伟解释，最高偿付额为50万是指单一账户，居民可以多头开户。如果家庭中有三口人，每个人又都可以在工、农、中、建等多家银行开户，所以单个户头50万肯定是足够覆盖。像欧美这种制度的保额是人均GDP的5倍左右，中国目前人均GDP不到7000美元，50万的保额相当于10几倍的GDP，已经足够高。

　　钟伟进一步解释，对于企业来说以后会更关注银行的评级，就会选“好银行”(资本充足，风险低、资本质量好、服务好的银行)，以前是存款不考虑银行风险，而未来就要考虑这些，选择“好银行”。钱更多会流向“好银行”，而“好银行”并不一定是大银行。至于差的银行可能为吸收存款，支付的利息就会高一些。

　　“而且就像以前外资银行，我们称它为‘搭便车’。”钟伟说道，以前大家认为外资银行如果倒闭，国家也会“买单”，其实不是这样的，现在有存款保险制度，这种现象也会改变。(中新网金融频道)