概念险黯然收场 武汉无人买44元熊孩子保险

 　　新学年开始，孩子的安全再次成为关注热点，有保险公司已针对学生和家长推出了“监护人责任险”，孩子顽皮闯祸，保险公司买单。然而，近日记者却了解到，该险种推出近两年来，在武汉尚未有一单成交记录。

　　不仅是监护人责任险，还有一些概念险种都是“好看不好卖”。例如，针对宠物伤人推出的“宠物险”，一直是问的人多买的人少。而前段时间大热的“中秋赏月险”，已经悄然下架。

　　专家认为，一些创新型险种，如果只是简单的炒概念，一时赚了人气，却不具备可持续性。

　　孩子惹事损失可赔 “熊孩子”保险年费44元

　　小孩子调皮捣蛋带来的损失将可以由保险公司赔偿，这是一款针对惹事的“熊孩子”保险。

　　所谓“熊孩子”保险实为监护人责任险，即在保险期限内，由小孩造成第三者人身伤亡或财产损失，比如把其他小孩弄伤了、把别人物品弄损坏了等，依法应承担赔偿责任时，保险公司会根据保险合同的规定负责赔偿，该保险的保障范围将被保险人限定在18周岁以内。

　　通俗说来，就是18岁以下的孩子做错事，本来由家长来赔付的损失，投保了该险种，就是保险公司在保险范围内替家长赔付给对方。

　　记者从出售该款保险的人保财险官网得知，投保一年，每次事故保额从1万元到10万元不等，保费折扣后最低每年43.4元，最高194.6元，累积最高保额50万元。

　　武汉市场零投保率 多数家长持谨慎态度

　　然而，记者走访武汉市场发现，该险种推出近两年来，武汉家长的投保率依然为零。人保财险湖北分公司责任险事业部李建树称，该险种作为传统的校方责任险的补充，关键时候确实可以解决燃眉之急，但是，尽管线上、线下同时销售，武汉地区目前尚无人购买。

　　记者采访发现，多数家长对于该责任险持谨慎态度。

　　家住光谷的刘女士有一个6岁的女儿，活泼好动，此前从朋友那里听说过监护人责任险，特地咨询过保险公司后却决定放弃购买。她把顾虑告诉了记者：孩子闯祸，保险公司赔了钱，如何教育孩子担责？有了这种保险，怎么培养孩子向善？

　　武汉市教育科学研究院专家陈红梅认为，不能把希望单纯地寄托在保险上，转嫁监护人责任，而是要将事前的教育作为根本，平时可以多灌输一些安全常识，教孩子如何保护自己又不伤害他人，“教育才能真正解决问题，比上保险更重要，只有教育好了才能防微杜渐，没有后顾之忧。”

　　李建树也提醒家长，推出该险种不是为了纵容家长不管教孩子，对于教唆被监护人导致的损失以及惩罚性赔款等，保险公司不负责赔偿。如果监护人疏于教育和管理，没有采取合理的预防措施，保险公司也不承担赔偿责任。

　　宠物险问得多买得少 藏獒不赔、狗咬狗不赔

　　事实上，与监护人责任险相似，还有一些险种经推出以后都少人问津。

　　例如宠物险，记者近日走访发现，平安保险、都邦保险、人保财险、华安保险均推出了宠物险，但多数保险公司都是有人问没人买，有些公司反映宠物险甚至还没有“开和”。

　　华安保险湖北分公司非车险部张先生告诉记者，虽然宠物伤人并不少见，但是，由于宠物饲养人以中老年人居多，对创新险种大多缺乏了解，因此才会少人问津。

　　不过，宠物险不好卖，其实也和附加条款和保险范围有关系。首先，宠物饲养人所饲养的宠物必须有饲养证，无饲养证，宠物疫苗过期失效，保险公司都不会赔偿；有公司规定，藏獒、阿富汗猎犬、苏俄牧羊犬及类似大型或烈性犬只不能购买宠物险；此外，宠物险只保障第三者而非宠物本身，对于宠物“咬自己主人”或者“狗咬狗”的情形，不予赔付。

　　眼球效应大于创新意义 中秋赏月险悄然下架

　　中秋将至，安联保险日前联合淘宝网针对全国37个城市推出了37款中秋赏月险，可谓赚足了人气。

　　根据保费设置分为两款：A款投保价格为20元，理赔金额50元；B款投保价格为99元，理赔金额188元。买了这款保险，2013年9月19日中秋节当天20:00至24:00，被保险人所在城市阴天或者下雨，导致被保险人不能赏月，则被保险人可获得相应的理赔，赔付款项直接汇至投保人的支付宝账户内。

　　赏月险一出，引来不少网友吐槽。记者昨日登录淘宝，发现该产品已经下架。网店客服称赏月险乃限量发行，已经售完，已经购买该保险的消费者保险合同继续有效。但具体销售数字，对方却没有透露。

　　虽然是保险业的创新，但该险种从“出生”便不被看好。此前，有不少人认为赏月险只是一种营销噱头，并没有太大实际意义。

　　天津保险行业协会相关负责人甚至公开表示，“中秋赏月险”涉嫌违反行规，从目前各国保险法立法情况来看，都明确规定，保险产品遵循可保利益原则，既有效保障保险的补偿机制，也防范道德风险、限制赔偿程度、避免赌博行为。而保险公司开卖“赏月险”，无论以什么样的方式开展营销创新活动，只不过是制造出“眼球效应”。

　　专家分析

　　炒概念不具可持续性

　　不仅是国内，国外一些保险公司也推出了类似的概念险。

　　例如，日本推出了樱花险，如果游客投保后不能如期赏花，可获得赔偿。英国也推出了爱情险，每对夫妻每月缴纳5英镑，自保险之日起和睦相处25年，银婚时可领到5000英镑。如离婚，被遗弃方可获3000英镑。而美国佛罗里达州推出的外星人绑架险，保费只收9.95美元，如果投保人被不明飞行物体上的外星人绑架，便可获得1000万美元的赔偿，但这1000万美元将分1000万年偿还。

　　对于险企的创新，有人觉得这是噱头十足的概念炒作，也有人认为这是创意十足的产品创新，创新精神无可厚非。

　　对此，武汉大学经济与管理学院保险与精算学系讲师万喧认为，保险的本质是保障和风险转移，如果保险公司一味在概念上花费精力，即便在短期内赢得消费者青睐，这种需求并不具备可持续性。