自上月初财政部出台楼市“救市”新政以来，引起了社会各界的极大关注。但从市场的反应来看，新政虽已在本月初已正式实行，但由于部分政策的执行细则尚未完全明朗，因此似乎并没有取得明显的效果。

　　与此同时，由于各商业银行今年普通购房贷款限额不变、对新政执行态度的消极等因素，与新政的出台目的有所相悖，也引起业界人士的担忧。

　　现状

　　银行住房贷款总额未放宽

　　日前，央行新闻发言人表示，央行已取消对商业银行信贷规划的硬约束，这意味着，央行今年初开始对商业银行信贷规模的“宏观调控”已停止。

　　据了解，由于在2006～2007年期间的楼市过于火爆，价格也不断高速飙升，吸引了大批的投资者及投机者进入市场。为适当给楼市降温，同时也避免金融风险，2007年9月底，央行出台了“二套以上房贷首付不得低于4成”的政策，并在今年对各大银行进行信贷规划的硬约束。其中，就有关于住房消费贷款总额限制的约束。

　　随着市场的变化，有关部门再次祭出了“救市”的大旗。为促进商品房消费、挽救日渐低迷的房地产市场，央行不仅给房贷降息、降利率，同时部分银行甚至放宽二套以上房贷的首付限额。

　　但记者了解到，迄今为止，虽然有不少商业银行已陆续出台并执行有关“救市”新政的房贷细则，但并没有同步放宽今年普通购房贷款的总额；同时，对房地产方面的贷款发放仍将继续保持谨慎态度。

　　兴业银行某人士对记者表示，他们正在研究怎样制定细则，但对于“增加全年住房贷款总额”的说法则尚未听过，相信也不会有所增加。

　　后果

　　有望引发新一轮降息

　　银行对0.7倍基准利率的房贷业务不感冒，会否引起政策的再次变化？国家政策是期望在稳定经济的同时，也稳定房地产市场。其中，促进首次置业者购房消费是重点，因此在房贷利率、首付方面均有所下调。

　　“这是一个大的方向，但银行能否做好政策的配合？确实是有难度。按照目前的利率水平，银行确实有可能会出现亏损的情况。”中原地产项目总经理黄韬表示，根据这十几天的观察，首次置业者更为青睐的是6000～8000元/平方米幅度的产品，而目前市场楼盘价格更多的是属于8000～10000元/平方米这个幅度。“也就是说，符合银行0.7倍利率条件的业务，其实并没有太多，银行也不必过于担心业务量太大而造成的损失。”

　　而另一方面，如果市场真的出现大量的0.7倍基准利率的房贷业务，则会进一步引发央行推出相关的金融政策。黄韬认为，银行若出现亏损，就说明接下来的降息周期会加快、加大。“只有在利率方面作出调整，才能更好地解决银行因为业务扩大而造成损失的问题。”

　　同时，他认为，如果大家都不愿意接0.7倍基准利率房贷业务，相信有关部门还是会有办法的，比如强制性要求他们去执行。而另一个可能性，则会出现在各银行单位的差异化竞争上，或许他们会根据自己的情况和作出相应调整。“但目前来说，各大银行都还是处在观望阶段，他们也要评估新政策给他们带来的风险到底如何。”

　　担忧

　　银行态度或影响楼市走势

　　近期一系列“救市”新政最终所能取得的效果究竟如何，业内人士普遍认为现在还不敢判断，但作为政策消化期的短时间内不可能出现即时的反弹，却已成为他们的共识。

　　虽然短时间内形势还是不容乐观，但假如真的出现成交大幅上涨的情况，房地产专家韩世同认为，商业银行的信贷总额及对新政的执行态度，会在一定程度上影响消费者的贷款需求，这也将进一步影响到楼市今年收尾阶段的走势。

　　韩世同表示，央行近期出台的房贷新政进行降息、降利率，虽然能起到降低消费者购房压力的效果，但其根本目的是促进购房消费还是减轻收入困难者购房问题？目前似乎并不明朗。他认为，中低收入者都是属于市场的无效需求，政府帮不了他们进入这个商品市场。

　　与此相类似的是，二次房贷的限制及首付额度也没有明确的说法，具体哪些人可享受低额度优惠？这个额度应定在什么幅度？这些对市场来说才是最为关键的。“可以说，这次央行出台房贷新政是较为仓促的，各商业银行因为自己的利益问题自然也对新政的执行持保留态度。”韩世同认为，要使政策起到全面的落实并达到预期的效果，有关部门还需要作出协调和调整。

　　黄韬同样认为，具体的市场反应还要看央行对这次新政更详细的细则。“我相信，如果没有意外的话，今年最后两个月的房价会在8000元/平方米左右徘徊，并出现量升价跌的情况。”他预期，在明年上半年或许才会出现标志着市场“回暖”的量价平稳的情况。 (信息时报)