中国农业银行:书写金融服务乡村振兴新篇章
2021年,“三农”工作从脱贫攻坚转向全面推进乡村振兴。作为服务“三农”的国家队和主力军,中国农业银行(简称“农业银行”)将坚持把服务乡村振兴作为全行经营工作的重中之重,以服务农业高质高效、乡村宜居宜业、农民富裕富足为主线,逐一研究乡村振兴建设重点领域支持措施和服务方案,实施差异化金融服务政策,大力开展乡村振兴金融产品和服务模式创新,以更高站位和更高标准书写好金融服务“三农”新篇章。
打好金融支持乡村振兴组合拳
当前,农业银行已经在总行成立金融服务乡村振兴领导小组,进一步强化了三农金融事业部服务乡村振兴政策研究、制度制定、产品创新、资源配置、业务指导等功能。2021年将重点做好“衔接、稳粮、富村、融合”四篇文章。
巩固拓展脱贫攻坚成果,切实强化同乡村振兴有效衔接。农业银行坚决落实中央有关要求,在5年过渡期内,保持信贷投放力度不减、资源投入力度不变、帮扶政策力度不减,接续做好脱贫地区乡村振兴金融服务。以国家确定的乡村振兴重点帮扶县为重点,持续加大欠发达地区金融服务力度。在加强脱贫农户贷款投放的同时,做好农村低收入人口综合服务。优化完善定点帮扶、东西部对口帮扶、消费帮扶等专项活动。强化金融服务渠道和产品支撑,确保农行惠农通服务点脱贫县行政村覆盖率稳定在80%以上。
聚焦种子耕地两个关键,大力服务国家粮食安全战略。农业银行以农垦、新型农业经营主体等市场化主体为抓手,以地方政府专项债为切入点,全力做好高标准农田建设金融服务。助力打好种业翻身仗,积极支持国家级育制种基地、区域性良种繁育基地、制种大县以及育繁推一体化种业企业发展。着力在粮食生产功能区、重要农产品生产保护区和国家粮食安全产业带增加金融供给,创新产品服务。未来三年,向现代农业科技和基层创新领域提供不低于1000亿元的意向性信用额度,助力推动农业科技成果转化。
着力服务乡村产业发展,让农民更多分享产业增值收益。围绕国家确定“一村一品”示范村镇、乡村旅游重点村等,进一步加大金融服务力度。以国家级现代农业产业园、国家农业高新技术产业示范区、国家级农业科技园、农村产业融合发展示范园、农村创业创新园为重点,进一步拓展支持县域各类园区建设和园区内企业发展。着眼于助推农村一二三产业融合发展,建立健全现代农业全产业链金融服务体系。面向县域产业集群,推出贯通上下游的批量金融服务解决方案。
强化乡村建设金融服务,助力城乡融合发展。围绕中央关于乡村建设的布局规划,重点支持乡村建设行动中的乡村公共基础设施建设、农村人居环境整治、提升农村基本公共服务水平、促进农村消费、县域内城乡融合发展等领域。为农村道路畅通工程、农村供水保障工程、乡村清洁能源建设工程、村庄清洁和绿化行动、县域教育医疗养老服务设施、县乡村三级农村物流体系和小城镇建设等提供丰富多样的金融服务。
为服务“三农”插上金融科技翅膀
随着农业农村信息化水平不断提升,金融科技加快向乡村渗透,农业银行也大力开展科技赋能服务“三农”工作。
积极开展网络融资服务。农业银行创新推出“惠农e贷”线上贷款产品,实现农户贷款线上申请、线上审批、线上发放、线上还款,全面提升农户贷款的覆盖面和办理效率。截至2020年末,全行“惠农e贷”余额3534亿元,较年初增加1561亿元,增长79%;授信户数274万户,较年初增加100万户,增长58%,有力支持了农村客户创业创新致富奔小康。
创新推广县域特色场景。围绕县域B端(生产端)、C端(消费端)、G端(公共服务和政务端)创新推出农村集体资金资产资源“三资”管理平台、智慧旅游、智慧园区、智慧市场、智慧商圈等多种数字化场景,助力提升农业现代化和乡村治理信息化水平。到2020年底,共建设县域有效场景5482个。其中,“三资”平台已在444个县上线,覆盖6.39万个行政村。
加大掌银推广力度。农业银行在掌银逐步上线服务“三农”特色功能,满足农村居民的需求。采取整村推进的模式,建设掌银示范村,发挥示范带动作用,加快扩大掌银服务覆盖面。截至2020年末,县域掌银注册客户1.65亿户,月活客户4689万户,较年初增长1416万户;创建掌银示范村1.4万个。
持续做好农村普惠金融服务
落实中央把普惠金融重点放在农村的要求,突出缓解农村金融服务难、金融服务贵问题,持续加大农村普惠金融服务力度。
着力缓解农户、小微企业“贷款难”问题。积极创新农户贷款、小微企业贷款专项产品,倾斜匹配信贷计划,不断提升客户贷款可得性。创新运用金融科技手段,打造全流程线上化的新作业模式,加大科技系统开发力度,建立覆盖贷前调查、贷中授信和用信签约、贷后检查全流程的线上操作系统,极大地便利客户申贷、用贷、还贷。特别是在县域地区,农户通过掌银、微信银行随时随地随需进行贷款申请、签约、提取和还款。真正做到依托线上服务让农民少跑腿、数据多跑路、系统多跑批,农民足不出户在手机键盘上按一按即刻完成借款还款。
着力缓解农村居民“金融服务难”问题。优化县域农村网点布局,加快网点转型和零售业务转型,提升网点服务能力和辐射范围。在无网点重点乡镇,积极建设离行式自助银行。实施“金穗惠农通”工程,与“万村千乡”农家店、供销社、农村小商店等合作,布放电子机具,设置惠农通服务点,提供小额取现、刷卡消费、转账汇款、生活缴费等金融服务。大力推广掌银、网银、远程银行等线上金融服务,提高基础金融服务便捷性。在偏远地区设置流动金融服务车,组建流动金融服务组,深入田间地头开展金融服务。截至2020年底,全行网点覆盖我国全部县域,设置惠农通服务点26万个,覆盖全国40%以上的行政村。
着力缓解“三农”客户“贷款贵”问题。主动降低农户和小微企业贷款利率,农户贷款利率原则上上浮不超过基准利率30%,有效发挥了平抑农村资金价格的作用。减免惠农卡年费、小额账户管理费等,落实监管要求杜绝捆绑销售现象,着力降低“三农”客户财务负担。