“信用卡积分换钱！保证加盟商、代理商年利润最低在500%以上，否则赔偿您所有损失。”6月20日，杭州本地一知名网站出现了这条信息。发布方是南京的一家投资公司，该公司不仅自己从事积分收购，还希望招募加盟商：以小额投资5万元流动资金计算，一年下来最少可以获得20万元的利润。

　　闲置的积分能换来现金，真有这样的好事？记者调查发现，一些进行过积分套现的杭州市民就沉醉在这样的美梦中；而记者咨询的律师却说，该行为与法理不符，积分换取现金过程中存在的风险必须引起有卡一族的警惕。

　　1 》》 “天上”掉下400元

　　“我卡里的积分最多只能换回些电吹风、布娃娃这样的礼品，而这一次我却换了400元现金。”章小姐家住杭州半山，6月17日时她把自己一张某银行信用卡里的18万分积分换成了钱。“我也是偶然听说的，6月初一个开网店的朋友告诉我信用卡积分能变现，就试了试，没想到很方便。”她觉得这换来的400元似乎就像天上掉下来的一样。

　　章小姐说，尽管银行为回购积分准备了不少礼物，但这些礼物一方面常常雷同，另一方面实在并非自己喜欢。“积分一到期要么就抱堆没用的东西回来，要么就只能作废。”

　　经过网络搜索，她联系上了上海一个积分买家，并谈好了23元/1万积分的价格。“先办了一张航空公司的会员卡，把自己的积分直接转到会员卡后就不用管了。”

　　章小姐说，她通过MSN把这张会员卡的卡号和密码告诉了对方，并于6月17日收到了买家通过网络支付工具汇来的414元。“收到钱，再修改航空会员卡密码，一切就算完成了。”她至今仍为自己的尝试得意。

　　记者了解到，“信用卡积分回购”最近在网上颇为火爆。在谷歌、百度中输入“信用卡积分回购”，你至少能找到10万条相关信息。这些买家的报价高低不等，操作方式也不尽相同，但他们都承诺能在一周内完成交易，且保障安全。以南京一买家的报价为例，每一万积分，中行的收购价为40元、交行为38元、兴业银行为35元、工行与建行为23元、农行与民生银行为25元。

　　“我这里收取积分基本按照倍数收购。”该买家说，招行的白金卡，就只按照1200的倍数收，如果卖家有10000积分，她只收购9600分，价格为864元。而像农行、民生银行、交通银行都按照9000分回购，中信银行则按照12500分回购。

　　2 》》 套利途径：积分换航空里程

　　记者以意向加盟商的身份致电本文开头的那家投资公司，一位自称姓俞的经理告诉记者，信用卡积分回购将是今后几年“小投资大回报”的好项目，很适合资金较少、人脉不丰的人士创业。“公司会为加盟商提供技术上的支持，一切交易都可通过网络或者电话指导完成，从双方联系到拿到现金，一般不会超过一周。”

　　据了解，目前积分回购的通用做法是，出卖方将自己的积分兑换成“黄牛”航空会员卡内的里程，“黄牛”再拿着里程去兑换成机票，随后以折扣价出售。

　　俞经理以工行信用卡普卡内有26万个积分需要套现为例向记者解释：卖家需要去申请一张工行的知音卡，信用卡的积分在知音卡上也会有体现。卖家只要把知音卡的卡号和密码报给加盟商就可以。“谈定价格后，让卖家用网络店铺的ID在店铺拍卖一件货物，标的就是谈好的价格，加盟商会拍下这件商品。转成航空里程后付款就好了。”

　　他说，“我们公司的利润有两块，管理费300元/月和手续费。”

　　俞经理还说，现在做这个行业的人不多，他们也是打打擦边球，时间做不长，一旦监管部门介入了他们也就要“洗手”了。“趁早加盟还有几年做头，即使只能做2年，也至少能赚20万。”

　　记者电话联系工商银行客服，对方说知音卡的确能用积分换里程。

　　3 》》 “黄牛”年利润超15万

　　“江上两艘船，一为名来，一为利往。”俗语说无利不往，那么这些大量收购信用卡积分的加盟商真的能获得上万元的月利润吗？记者调查了几位积分买家。

　　买家“积分里程”说，积分换里程的比例往往比较固定，而不同航线的机票价格往往相差很大。一定一浮间就给他们创造了利润空间。

　　记者了解到，按照国航知音牡丹卡积分兑换标准，每15个里程积分可以兑换1公里国航里程，而杭州飞北京往返所需的国航里程约为2600公里，需要2.9万里程积分计，约58万信用卡积分。按照目前黄牛的兑换规则，他们要购买58万积分需要支付约890元。同时，记者从航空公司了解到的信息：今年五六月份，杭州飞北京的机票最低价格为2.9折，价格为330元，往返价为660元——如此一算黄牛岂不是要亏本？

　　“不用担心，机票价格波动很厉害，但我们会选择黄金时间段和热门线路的机票。”“积分里程”说，杭州飞北京4.1折的价格为510元，往返价为1020元，而全票往返价则至少需要2200元。“我用积分换来的票在黄金时段即使双倍价格卖出也有人要。”

　　他说，在杭州尚能如此操作，更不用说，他们用积分换取如成都飞拉萨等没有折扣的线路。

　　一方面是积分换里程的固定模式，另一方面是热门线路的机票时常取消折扣，黄牛只要保证信用卡积分的大量收购，就能保证其利润的源源不断。接受记者采访的三个积分收购者证实，他们的月积分收购量越高，他们的利润就越多，而年均净收入一般都会超过15万元。

　　4 》》 积分流转失察造就“商机”

　　记者曾电话采访四大国有银行浙江省分行，银行的工作人员明确表示，信用卡积分只能归持卡人所有，不能转让。那么积分黄牛们是用什么手法让这种本不可能实现的愿望变成现实的？

　　“同一持卡人名下有多张同一家银行信用卡时，其不同主卡间的积分可以相互转移、合并。但目前我们并不允许积分在不同持卡人名下转移、合并。”工行省分行相关负责人说，持卡人的信用卡积分换成航空里程，只能转到同名的“航空会员卡”上，不能转到他人的卡上。

　　按照这样的说法，黄牛要完成转让过程岂不是很有难度？

　　“只要你能转到里程卡上，我就有法子，所以我们会指导卖家如何把自己的信用卡积分转到航空会员卡上。”俞经理说，他们会有专门的工作人员负责把里程积分进行转让，只是他们要收取20%左右的手续费。

　　他说，银行的确在积分转让上控制很严，但一旦这些积分到了航空公司阶段就失去了监管。这也是为什么只有能兑换航空里程的信用卡积分才能进行交易的原因——这个“商机”竟然被黄牛第一时间获悉。

　　5 》》 买卖积分行为涉嫌违法

　　对于积分回购是否合法，浙江世纪君安律师事务所梅宁律师认为，如果持卡人在使用信用卡及积分前，就与银行达成了有关限制使用的协议，那么持卡人转让积分的行为就可能构成违约。

　　他说，对于转让积分的原始持卡人而言，这种行为是违约，而对于大量收购积分并以此为业的人而言则可能涉嫌构成“妨害信用卡管理罪”。

　　浙江泽大律师事务所姚杰律师则看到了信用卡积分买卖中持卡人面临的风险。

　　他说，积分交易过程涉及卖家、加盟商、加盟总部等几个环节。“卖家可能获得了小利，而交易过程中原始持卡人的身份证号、卡号，尤其是密码等信息万一泄露，会直接对信用卡的使用安全造成威胁。”

　　他说，加盟任何一个机构前，加盟人要先考察加盟总部的经营资格、资质、范围、实力等。如果这个加盟总部本来就缺乏法律法规所要求的经营资格，那么加盟者就应当在第一时间进行举报。他认为这样的加盟行为已经涉嫌违法。“真正的风险也许在加盟商，总部并不负责收集一线持卡人的积分；而大利润却在总部收取的20%手续费。所以在加盟类似的机构一定要认清其利润本质。”本报记者 鲍亚飞