中新网10月21日电 题：诈骗是怎样被银行成功堵截的？

　　——农行北京分行全面提高风险管理能力纪实

　　近年来，农行北京分行持续开展案件专项治理活动，认真落实案件防范责任制、广泛开展案件警示教育、完善各种应急预案并组织演练、加强安防基础设施建设。今年以来，农行北京分行党委高度重视《员工行为守则》警示教育，全行上下特别是基层营业机构案件防范责任意识不断增强，风险管理能力和操作风险防范能力明显提高，前三季度已成功堵截20余起金融风险和案件发生，受到广泛称赞。

　　柜员慧眼识诈骗 防范风险意识强

　　9月22日下午4点30分左右，两位客户来到京郊密云县农行西大桥储蓄所一窗口前，称他们的孩子正在住院，急等手术费，要给银行卡上存现。柜员张微微热情地接待了他们，告知无卡存款需要填写凭条。客户急忙填写凭条的过程中，其中一位客户频繁接到要他们汇钱的电话。

　　细心的张微微对这笔业务产生了怀疑，一边指导客户填写凭条，一边仔细询问。经过了解得知，打电话的人称自己是北京人民医院的内科医生，持外地口音，告诉客户他家孩子现在因胃穿孔住进医院，急需手术费及住院押金10000元。自称医生的人用短信给他发过来一个卡号，要他把钱存到这个卡号上。张微微接过凭条后，发现卡号不是北京的，为此她对这笔业务更加怀疑。基于对客户资金安全考虑，她又对客户进一步做了询问，得知客户的孩子现在北京市昌平区上学，离学校最近的医院并不是北京人民医院。张微微凭借几年的工作经验和直觉，判断这是一起手机诈骗案。于是她建议客户与孩子或者他的老师、同学进行电话确认，以免上当受骗。

　　经过耐心提示，顾客自言自语道：“孩子昨天才回学校，临走时还好好的，可今天我一接到孩子生病的电话就懵了。”他们立刻与孩子通电话。由于孩子的手机一直无人接听，客户犹豫片刻便拿着钱走出营业大厅，过了不久，面带笑容返回：通过其他方式联系到了孩子，现在孩子好好的，确是有人通过手机进行诈骗，他们折返是为了当面感谢张微微。

　　今年3月10日上午，一男子来到东城支行奥园分理处办理借记卡密码挂失业务，柜员董铮仔细检查其身份证照片和他本人并不相像，让周围的同事一起看，又问了问分理处主任孙意，看后大家普遍认为不是本人。结果这个业务就没办成，但是这么一折腾，这个人的名字就显得特别记忆深刻了——贾某。次日，来了两位北京市公安局朝阳分局的刑警，手里拿着一份银行卡交易明细，要求分理处帮忙查询一下。主任接过来一查，卡主名字正是贾某。由于正好是昨天的事，记忆还很清晰，就直接向那两个警察反映了情况。警察一听当即出示市局的介绍信和相关手续，要求查监控录像。警察凭借录像资料和分理处提供的卡资料，基本可以断定前来办理业务的人就是公安机关要找的人。

　　按照公安民警的要求，当天晚上分理处召开了紧急会议。在会上，分理处领导向每一位员工介绍了整件事的大致情况。原来这个人手里不止一张金穗卡，公安人员凭经验判断他很有可能会再来给其他卡办理业务，而这就是抓捕他的最佳时机。主任介绍完情况后，再三强调一旦发现目标出现，柜员们一定要保持冷静，一方面尽快打电话通知警方，等待警察前来抓捕；一方面拖延时间，千万不要惊动嫌疑犯。最后安排人手一份报警电话，还在每个办公电话旁留了一份备用，做到万无一失。

　　一般来说，犯罪分子尤其是涉嫌诈骗的大都满腹狐疑，阴险狡诈，他曾经在奥园分理处碰过钉子，很容易就会产生警觉，即便从此不再踏入奥园，也是常理之中的事。就在这样的期待心情中，奥园分理处员工们度过了接下来的一天，目标没有出现。然而，大家并没有放松警惕。

　　果然，第三天该男子又出现了，同样还是办理密码挂失业务。叫到他的是四号窗口柜员姜田。姜田认出坐在对面的客户正是“猎物”，便不急不忙，说了声“先填单子吧”，就把一份特殊业务申请书递了出去，接着回过头叫授权。授权是假，报告是真。走过来的三级主管陈军武听到消息后，本着做戏做全套的敬业精神，也在终端上假装比划了一下，转身就拿起电话报警。几分钟后，就在该男子还在柜员指导下写着特殊业务申请书的时候，两名刑警赶到了，迅速将其擒拿。

　　警民配合反诈财 真诚服务赢人心

　　今年8月23日，奥运会闭幕的前一天，一位中年女子来到农行东直门支行，大堂经理王丽娜热情迎上前去，问道：您办什么业务？客户回答：取钱，便走向柜台。此时细心的小王发现客户手里拿着一个打开的折叠手机，脸色苍白，便追上去问道：“您哪儿不舒服吗？”。客户神情紧张地把手机放到很远的柜台上，回来用极小的声音对小王说：“有人绑架了我儿子，让我给他们汇款到建行，我爱人出差去了澳门，在返回的飞机上联系不上，我在你们这儿有存款，你们帮我想想办法，实在不行就取钱到建行汇款，绑架人不让挂电话在监控我”。闻此，小王立即向值班的行长李朝艳汇报，李行长征求了客户意见后，迅速报警，周密布置相关岗位与客户配合拖延时间。大堂经理以取款金额大、未预约，鉴于其急用，网点正为其协调为由与客户保持沟通；柜员赵岩、姜晶在恰当的时间叫号；柜员张维按客户的金卡打印资料，了解其相关信息，随时准备在柜台做最后拖延……10分钟以后，7名公安民警分别从派出所、110、东城分局赶来，李行长叮嘱保安人员协助大堂经理提前引导每一位来办业务的客户不要大惊小怪，以免一句“怎么这么多警察啊？”的询问打草惊蛇。

　　时间一分一秒地过去了，配合方案有序进行。业务号穿插在叫，客户和民警用笔纸在沟通。大堂经理小王向着急的客户故意大声地解释一次、两次、三次，以免电话中的绑匪产生怀疑。半个小时过去了，犯罪分子即将失去耐心，要求客户必须当即汇款。就在此时好消息传来了，客户的儿子现在派出所，并未被绑架，这是一起诈骗。民警同志对农行东直门支行良好配合提出表扬 ，当客户满意地随民警去看儿子时，员工们看着她的背影也露出了轻松的笑容。据悉，这次机警的服务最终帮助客户减少了几十万元的损失。公安机关还为农行送来了奖金以资鼓励，客户夫妇还一起给分行送来了表扬信，并对农业银行的服务提出了高度赞扬，并表示以后会常到该行办理业务。

　　据了解，今年以来，仅农行东城区支行营业网点已成功堵截各类诈骗客户案件15起，保护了客户的利益，

　　通知中奖是假 诈财骗钱是真

　　今年8月28日下午，亚运村支行营业室员工张璐发现一名客户异地无卡存款1500元，马上询问究竟，这名客户茫然答复是短信通知中奖信息，来银行汇缴有关费用。营业室员工当即意识到这是一起低劣的短信诈骗，迅速报告给网点主任和支行监察保卫部。相关责任人赶到现场后对该客户加以劝阻，并将其请到监察保卫部了解情况，详细告诉客户，这是诈骗分子惯用的手段，讲清了利害关系，客户如梦初醒。

　　4月22日，东城支行和平里东街分理处接待了一名异地汇款1050元的客户，大堂经理吴蔚指导客户填凭条时得知客户不认识收款人，这立即引起了大堂经理的警觉，进一步了解情况，客户称收到中奖信息，要将税款先行汇出，大堂经理判断这是典型的利用银行卡进行诈骗。大堂经理立即劝阻客户不要汇款，但客户还抱有侥幸心理，执意要汇款。在客户到柜台办理汇款时，柜员葛天再次劝阻，并建议客户再等一等，看对方有什么反映。一个小时后，对方打电话催促，并威胁如不及时汇款将会影响兑奖，这时客户才知道上当了，打消了汇款念头。

　　9月9日下午，一名男客户持一张无卡存款单来到海淀东区清河支行，向大堂经理刘禹倩询问，农行的账户是否可由其他银行汇入款项。在与客户的交谈中得知，客户在网上被告知中奖，奖金为9万多元，所以需要客户交纳1880元的所得税，收款人的账户为农行的银行卡，指定客户要从农行办理。大堂经理初步判定为诈骗案，随即提示客户仔细阅读放在大厅的各种社会盛行的诈骗手段举例和警示。客户看完后还是想知道手中的卡号是否是北京或上海的卡。通过大堂经理帮客户排除了北京卡可能，又通过95599查询得知卡为海南的。客户当即表示不再办理此汇款业务。

　　成功堵截假存单 假币难逃柜员关

　　今年3月17日上午，海淀支行营业部大厅内有两名青年男女，持一张模仿农行中关村支行2005年签发的8万元一年定期假存单，办理提取现金8万元的业务。营业部柜员隗松负责办理此项业务，由于业务娴熟，警惕性高，在办理业务过程中，发现该存单业务公章规格较大，边缘齐整，无正常印油浸纸痕迹，印泥颜色偏浅，遂立即将疑点向营业部副主任吴际民同志汇报，吴主任鉴别后亦觉可疑，交待柜员不露声色，冷静处理，又立即报个人业务部经理张春艳。张经理马上到办公室调出中关村支行的印模与存单进行比对，发现此存单系伪造，即向监保部报告。监保部左宝祥经理一边组织保安员控制住嫌疑人，一边向北京市公安局海淀分局报案。十几分钟后海淀分局内报处和海淀派出所警察来到现场控制了嫌疑人，经审问，得知存单是其伙同朋友伪造的。

　　4月16日中午，海淀北下关支行亦成功堵截假存单一张，金额5万元。5月16日石景山八大处支行亦成功堵截假存单一张，金额6万元。

　　今年5月28日上午，农行顺义城关分理处柜员许丽丽在授理一笔借记卡存款业务时，发现100元票面假币56800元，立即向会计主管李玉翠报告，并与存款人周旋，控制住存款人。该分理处按上报程序及时向支行监察保卫部、计划财会部经理报告，同时向顺义公安分局仁和派出所报警，民警及时赶到现场将存款人带走，假币分理处扣留。由于城关分理处为公安机关破案赢得了时间，在之后的2小时就顺藤摸瓜将犯罪嫌疑人缉拿归案。

　　据悉，农行北京分行已通报表扬在上述成功堵截案例中发挥重要作用的基层网点员工、网点负责人以及支行有关职能部门的干部员工。分行党委要求进一步做好全行的案件防控工作，切实贯彻落实好“以加快有效发展为中心，全力提高综合竞争能力，全面提高风险管理能力”的发展战略。(通讯员 陈德立 李润潮）