(声明：刊用中国《中华文摘》稿件务经书面授权)

　　文/玉版

　　当你拿着老公令人羡慕的年终奖金准备投资股市博取利润的时候，有没有想过：有一天会糊里糊涂地面临本金缩水、甚至有覆没的危险？当你正衣食无忧，健康快乐地享乐生活时，是否怀疑过：大半辈子赚来的钱存入银行赚利息能否足以养老？当你和老公想提前退休，开始你们的环球旅行计划的时候，有没有计算过：得有多少种类的投资才能保证你们有充足的资金过向往已久的悠闲生活？我们准备了一些你经常遇到的理财赢利误区，就是不想让你一错再错！

　　观念篇

　　工欲善其事，必先利其器。你的理财利器，就说是先进而正确的理财方法，如果一开始你头脑中那些关于理财的观念就错了的话，那可想而知后果会如何？

　　1.跟着大家学理财，绝对没错！

　　A公司的SAM投资房地产有不错的收益，我们应当看一看。B朋友说银行新推出的理财服务挺好，试着投资也不错……其实在人生的不同阶段中，人的需求特点、收入、支出、风险承受能力与理财目标各不相同，因此，我们需要根据阶段性的生活目标与理财目标，不断调整资产配置，理智理财，而不应盲从他人的理财行为。

　　2.10万元以上才值得理财！

　　很多人认为，理财是有钱人的事情，所以手中只有几万元钱并不值得理会。其实薪水高低与否并不是问题，理财的作用是帮你合理搭建支出结构，让你的消费有的放矢。

　　省钱不是理财的目标，教你更合理地用钱，才能更快地为你积聚财富。只要用心，哪怕是小金额也能为你带来高收益。具体请参考《Hers都市主妇》第7期《理财——小钱翻身计》。

　　3.理财就等于投资！

　　要是把理财和投资当成相同的概念，那你就大错特错了！简单地说，投资的目的是回报，理财却包括计划、管理及解决财务问题。就算你是投资高手，却不一定是理财高手。如果理财等同于投资，会容易造成理财目标的短期化和片面化！

　　4.高风险一定高收益！

　　在投资学上风险与报酬是成正比的，所以很多女士都乐意购买风险大的股票。但是根据美国基金研究机构所做的报告指出，被认为将有较高成长的“积极成长型基金”，其18年的累积报酬率远低于风险较小的“成长收益型基金”。所以理财的效果需要看不同的市场时段来分析，不可以照搬教科书哦。

　　5.专家的意见不会错！

　　自己不是理财专家，那么多看理财专家的指引，按他们的方向去理财，应当会没错吧？NO！理财专家由于可潜心研究各类理财市场，而且拥有较多的资源和工具，所以容易选取较为积极和激进的理财方式。针对你的家庭，则应当先衡量一下自己的风险承受度，再从众多的理财专家建议中筛选出适合自己的理财方法。

　　银行篇

　　觉得麻烦的话，就选最简单的一站式银行理财！——这是许多专家的推荐。但若是因此而以为银行理财就不用费脑子的话，可就大错特错了。因为下列这些错误的观点，几乎都是想当然的主妇们经常出的哦！

　　6.国债一定比储蓄合算！

　　多年来国债利率一直高于银行存款，就算提前支取的利率也与同期银行储蓄相当。但近几期凭证式国债，不但到期利率接近同期银行储蓄，而且提前支取的收益也大打了折扣，并且还要交纳手续费。所以有短期投资意向的居民还是考虑银行定期储蓄会更为合算。

　　7.银行卡存款都有利息！

　　在多数人的印象中，银行储蓄的原则是存款有息，但贷记卡却不同，此卡的主要功能是用于信用消费，持卡人可享受循环透支消费，但在贷记卡上存储现金是不计算利息的，甚至当你提取现金时，还要支付高额的提现手续费和贷款利息呢！

　　8.储蓄收益与存期成正比！

　　人们通常认为，储蓄存款存期越长，利息收入也就越高，但对于小额外币存款而言并没有这么简单。一年期内，央行定上限；而两年期存款利率，则完全由商业银行自主确定。只要处于外币加息周期，那就很可能出现两年期利率反而没有一年期利率高的“利率倒挂”现象。

　　9.储蓄外汇不如购买理财产品！

　　过去，由于境内外汇存款利率太低，人们往往不愿意选择外汇储蓄而购买外汇理财产品。但如今经过连续4次升息后，外汇存款与外汇理财产品的利差在逐渐缩小。今年以来，商业银行看准外币利率升息趋势，又相继推出了优利存款、协议存款等形式的外汇储蓄，其收益率完全可与银行的外汇理财产品相抗衡。

　　10.在银行销售的保险就是银行的理财产品！

　　很多人认为，银保产品在银行销售，自然就是银行的理财产品，所以他们往往没有经过仔细地调查就贸然购买，事后才发现是保险产品，造成不小的损失。事实上，银行销售保险是银行与保险公司的合作，保险公司利用银行的网点进行保险销售，银行并不直接经营保险产品。

　　11.银行理财产品收益有保证！

　　很多理财产品着重宣传最高回报率，实际上这是在最乐观的情况下获得的一种可能的回报。而实现的可能性还要视投资情况而定，不能兑现也没有人会负责。

　　12.银行的宣传资料最重要！

　　银行的各种宣传资料中常出现这样的字眼——“半年收益率2.5%”。但实际上2.5%只是年化收益率，产品的实际收益率要打五折，只有1.25%。主妇们千万要留意，除非特别表明是“总收益率”。

　　投资篇

　　利滚利，钱生钱！为什么你觉得自己的投资经非常完美，可是一年到头，却总也没赚什么钱？下列这些误解，绝对是你应当早些避开的雷区！

　　13.投资房产最安全！

　　A和B分别花40万元买了一套房子后又先后卖掉。在A卖房子时，当时有25%的贬值率，所以A卖得30.8万元，比买价低23%。B卖房子时，物价上涨了25%，结果房子卖了49.2万元，比买价高23%。几乎60%的人都认为B做得最好，而A做得最差。但事实上，A是唯一赚钱的一个，考虑通货膨胀因素，他所得的钱的购买力增加了20%。

　　14.房产是最直接的赚钱方式！

　　最近房价狂涨，因此房产投资成为一大热点，面对租金收入与贷款利息的盈余，不少房东为自己的“成功投资”暗自欣喜。然而在购房时，很少人会全面考虑其投资房产的真正成本与未来存在的不确定风险，只顾眼前收益。其实，在现今情况下，房地产的高收益不过是短期行为，在贷款投资的情况下，未来的前途非常不确定。

　　15.分散投资才安全！

　　在考虑资产风险时，很多女士都坚持要把不同的鸡蛋放在不同的篮子里。然而，在实际运用中，不少投资者却又走到了反面，往往将鸡蛋放在过多的篮子里，使得投资追踪困难或者“分心乏力”，造成分析不到位，反而会降低预期收益。

　　16.定期定额的收益率一定高！

　　定期定额是许多基金公司宣传的一种懒人理财法，在他们的算式中，每个月存入1000元。在40年后退休时，你就可以拥有100万元的退休基金。但其实这种模式是建立在理想化的年收益下的，按照台湾20年的经验而言，投资定期定额，大多只能做到保本而已。

　　17.新股最好赚钱！

　　因为投资股票非常复杂，所以许多主妇们热衷于新股的炒作。在实际中是否真的新股不败？翻一翻2001年中期之后的新股就可以发现，很多上市后定位在30元左右的小盘股，最后一路下跌，到目前不到10元的价位，绝大多数新股都遭到了夭折的命运。

　　其他

　　理财渗透在我们生活的每个角落，大到整体规划，小到柴米油盐，稍有不慎，就会理财不当变“漏财”。

　　18.有了理财方案就不用买保险！

　　保险的主要功能是保障，对于家庭而言，没有保险的理财规划是无本之木。如果你理财得当，那么一些险种比如分红险，的确可以不用考虑。但投资很少的意外险种，还是对家庭理财相当有益的补充。

　　19.买保险时最关注孩子！

　　对于很多已经有了小家庭的主妇来说，买保险时常常只关注要给孩子买什么保险。

　　其实，普通都市家庭，一般夫妻俩都要工作，都是家庭的经济主要来源，保险的主要保障对象应当是他们自身，而非正在成长的孩子。

　　20.不关心养老问题！

　　很多主妇只把理财规划到自己大约55岁之时，对养老考虑不足是目前我们国家理财中非常突出的问题。

　　由于老龄化社会的影响，我们必需要考虑自己负责退休后大约30年的养老资金才能称得上无忧生活。

　　21.信用卡存钱可增加透支额度？

　　很多女友会互相交流说，往信用卡里存入大量现金可以增加自己可透支的信用额度。但其实这完全是个误解，持卡人的信用额度和卡内存入的金额没有任何关系。银行只会根据每一位客户的信用状况授予其相应的信用额度，和存款无关。

　　22.信用卡还款欠1分钱不要紧！

　　信用卡消费5001元，还时少还1元没关系？绝对不行，哪怕是少还1分钱，过了免息期一天，你就需要向银行支付5%的日息，而且这个利息是基于总消费额而不是那1元钱计算的。

　　23.房贷提前还款好处多！

　　现在房贷利率飞涨，有闲钱，就提前还贷？非也。按一般的等额本息还款法说，如果贷款还款期还没有超过5年，此时还款中利息多过本金，因此提前还款是合算的。但如果还款超过了5年，主要利息已还清，此时提前还款节省利息的目的就不存在了。

　　(摘自《都市主妇》)