中新网4月10日电 据《华东新闻》报道，如今，“先买房后还债”的按揭理念逐渐在中国深入人心，中国老人又面临一种新的说法：有些美国老人退休后每月拿着银行的钱享受生活，临终前说，我终于把房子所值的钱全部花出去了——这就是近期国内热议的“倒按揭”型“以房养老”模式。

　　“倒按揭”是什么？

　　谈兴正浓的4位老人显然对记者所说的“以房养老”感到陌生，表示难以理解。而在附近的国定路600弄小区，61岁的韩许名、76岁的陈乐节都对记者表示，“养老金足够了，生活也挺宽裕”，不会考虑“把房子抵押出去”。

　　“倒按揭”，即“住房反向抵押贷款”，放贷对象是有住房的老年人，老人以自有住房作抵押，银行定期向其放贷，到期(老人去世后)以出售住房的收入还贷。其特点是分期放贷，一次偿还。由于这种方式与传统的按揭贷款相反，故被称为“倒按揭”。

　　其实，老人出租自有住房来“以房养老”，目前在中国已很常见。他们或者自己住小屋将大屋出租，用租金补贴家用；或者将住房整体出租，自己搬进养老院，用租金来支付养老院费用。

　　“倒按揭”的不同之处在于，协议履行期间，老人每月获得一笔养老费，同时保留住房的完整使用权，而老人去世后住房产权归银行所有。这是比较典型的美国模式。另有一种新加坡模式，老人去世后，住房的“剩余价值”(即住房房价减去老人获得的养老金总额)仍归老人的继承人所有。

　　我们需要“以房养老”吗？

　　今年两会期间，全国政协委员、建设部科学技术司司长赖明建议推行这种“60岁前人养房，60岁后房养人”的“以房养老”模式。在中国老龄化形势严峻的背景下，这一话题立刻引起广泛关注。

　　全国老龄委办公室常务副主任李本公透露，中国已是老龄化最快的国家之一。截至2004年，中国60岁以上人口已占总人口的10.96%，65岁以上人口比例也达到了7%，超过国际通行的老龄化社会评判标准，已经进入老龄化社会，且处于继续加速的阶段。这意味着，未来必须由比例逐步变小的劳动适龄人口来抚养越来越多的老年人。

　　与此同时，中国1997年才确立社会统筹和个人账户相结合的社会保障制度，老职工没有养老金储蓄。为了确保离退休人员养老金按时足额发放，近5年来，中央财政基本养老保险的转移支付补贴金额高达2093亿元。

　　中国指数研究院华东分院副院长陈晟认为，“倒按揭”有积极意义，可减轻政府、社会和家庭的负担，让老人保持生活的“体面”和“尊严”。上海市老龄科研中心一位专家也表示，“倒按揭”作为一种补充养老方式，应该实施。

　　媒体报道中提到，上海等地已拟进行“以房养老”的试点工作，不少报道更是介绍了南京汤山温泉留园老年公寓率先“吃螃蟹”创立的“以房养老南京模式”。似乎“倒按揭”在中国很快就将形成如火如荼的势头。

　　但是，记者联系了有关报道所涉及到的上海市民政局、上海市公积金管理中心，相关负责人表示此事只是“刚刚起步，没有多少细节可以透露”。而据南京当地媒体日前调查，被广泛介绍的“南京模式”，从去年5月以来，其实一直是“只见雷声，不见雨点”。

　　记者除了在居民小区进行随机采访外，也走访了上海多家二手房和租房中介。力江房地产商城路店店长季殿银说：“不是很理解(倒按揭)，好像没有人来咨询过吧。”作为房产中介况且如此，即使从基本概念看，“倒按揭”型“以房养老”的推广之路还很漫长。

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