中新网3月18日电 《中国青年报》今日载文指出，“个人住房贷款新政策公布后，对新购房居民的影响十分有限，对已购房居民也有一个较长的适应期，因为已签订的住房贷款合同将到明年初才执行调整后的利率。”中国人民银行有关负责人今天这样解释新政策对居民的影响。

　　该负责人解释，这是因为，商业银行自营性个人住房信贷是居民以房屋为抵押的贷款，对商业银行而言是优良资产，考虑到市场竞争因素，多数银行会执行下限利率，预计实际上调幅度在0.07至0.32个百分点之间。

　　一些人可能推迟购房

　　中国社科院金融发展研究室主任易宪容预测，一些收入不高的自住房购房者可能由此推迟购房计划。“虽然贷款利率涨幅有限，但个人购房成本还是比以前有所提升。”

　　“住房贷款新政对投资型购房影响特别大。”易宪容认为，因为这项政策传递出一个信号：贷款利率不是一成不变的，而且极有可能再提高。投资性的购房者，必须承担利率风险，而这极可能把其投资收益抵销。

　　文章指出，有银行人士为房贷利率算了笔账。以50万元20年房贷为例，利率调整后，银行如果实行5.51%的利率水平，贷款总额将增加1.4万元，月供将增加56元。

　　易宪容认为，购房者购房计划推迟，必然会给偏热的房地产市场降温。“但这个影响是间接的，而且需要一个过程”。

　　提前还贷值不值

　　有业内人士分析，虽然此次房贷利率调整幅度不大，但仍将引发提前还贷高潮。该人士提醒，提前还贷并不一定合算。因为，银行一般对借款人办理提前还款收取一定的违约金，且提前还款金额越大，支付违约金越多。

　　自主定价会否引发新的不公

　　按规定，已经签订贷款合同的购房者，将从明年1月1日起按照新的利率还贷。这次房贷政策调整后，央行只规定了住房贷款利率的下限，却没有上限，并表示，“商业银行法人可根据具体情况自主确定利率水平”。

　　文章称，尽管央行要求各商业银行与借款人协商确定利率计结息方式、利率确定方式(浮动利率或固定利率)、罚息水平及提前偿还条款等合同要素，并在合同中明确列示。但如果随意提高贷款利率，对已签贷款合同的购房者来说，会否形成新的不公？

　　“这种情况消费者只能接受。”易宪容说，因为购房者与银行签订的是格式合同，该合同赋予了银行可以更改利率的权利。同时规定购房者违约或提前还贷将受到处罚。

　　国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松则表示，央行放权后，商业银行面临的挑战更大——哪些商业银行能够更准确地利用利率杠杆，对不同风险状况的客户进行准确定价，哪些银行就能够以合理的价格争取优秀的客户，也能够以合理的利差争取中小企业等风险相对较高的客户。(郭永刚)