刚刚流逝的2004年，是个人金融市场颇为热闹的一段岁月，理财新品层出不穷，投资热点频频闪现。新年伊始，正是“播种”好时节，对于众多投资者来说，在盘点得失之余，会有什么新的打算？未来的12个月将有哪些利好机会？

　　人民币理财产品是去年理财市场的亮点之一。自光大银行首家推出人民币理财产品以来，已先后有民生、兴业、招商等多家股份制商业银行加入这一行列。此类产品以低风险、高收益而广受追捧，持续走俏。在2005年，当投资者对人民币理财产品的“新鲜劲儿”过去后，心态或许会更加理性：产品是否因为要求附加存款而摊薄收益？银行在提高产品流动性上有何新招？各家银行在产品功能、综合服务等方面有啥差别？这些都将是投资者茶余饭后的话题。

　　相比之下，银行储蓄无疑是“老牌”的理财方式了。两个多月前，央行多年来的首次加息曾牵动无数人的神经。今年人民币是否还会加息？如果再加息，自己能多得多少进账？个人消费贷款要增加多少还款额？都得好好精打细算一下。

　　2004年的股市对于投资者来说难免显得有些压抑。这一年，上证指数下跌15%，以接近全年最低点的1266点收盘，新年第一个交易日还创下5年多以来的新低。然而，随着《国务院关于推进资本市场改革开放和稳定发展的若干意见》的加快落实，保护社会公众股股东利益、保险资金和企业年金入市、完善股票发行制度等政策效应的逐步发挥，2005年的股市依然值得期待。

　　证券投资基金去年算是过足了瘾。据统计，2004年证券投资基金的首发额是之前5年的总和，而且保本、绝对收益、ETF和LOF(交易型和上市型开放式指数基金)……各种新词让投资者眼花缭乱。货币市场基金更是在去年真正“崛起”，有几只货币市场基金的收益率越过3%，高于2年期定期存款利率的收益，而其流动性可比活期储蓄，受到“宠爱”自然也不奇怪。这种诱惑力，在今年很可能使基金得到更大关注。

　　另外，出于对人民币升值的预期，个人结汇量大幅增加，百姓持有外汇资产的意愿下降；国际金价冲上16年来的新高，让素有“黄金情结”的中国百姓买金热情再度高涨，各种投资性金条、金锭纷纷热销。这些出现在2004年的投资新动向，在今年如何演绎、变化，自然也要引起投资者的格外关心。

　　很显然，2005年理财市场日新月异，我们面临越来越多的选择。当然，每一种投资都有风险，风险与收益成正比，这是不变的常理。但愿每一位投资者在新的一年都能找到属于自己的“富矿”，真正体会到个人理财的快乐。

　　(稿件来源：《人民日报》，作者：午言)