中新社北京十一月十九日电(记者董会峰)十九日下午，中国人民银行与香港金管局负责人在此间签署了一份备忘录。据此，香港银行从明年元旦前后可办理个人人民币存款、兑换、银行卡和汇款业务，一家符合条件、获授权的持牌银行充当清算行。

　　分析人士认为，这是一份具有里程碑意义的协议，堪称一举多得。

　　意义何在？

　　其一，体现中央支持。這是中国政府首次批准的境外人民币銀行业务，开风气之先。之所以选择香港，固然有香港自身优势的考量，也再次体现出在“一国两制”下，中央政府对香港特有的支持。可以说，这是中央政府回应香港诉求、审时度势作出的又一决定。这不是一个孤立的事情，联系此前签署的令人羡慕不已的CEPA、开放内地居民赴港自由行等，人们不难作出判断。

　　其二，有助香港再起飞。最近几个月，随着外围好转和中央的强力支持，历经风雨的香港经济有所复苏。此次允许香港经营人民币业务，仿若加装了一个助推器，可进一步增强港人信心，促进香港、内地经济融合，巩固香港的国际金融中心地位。并为将来在港建立人民币结算中心乃至离岸中心创造条件。

　　其三，有助资金有序回流。近年来，人民币越来越吃香，大量资金在港暗涌，回流内地的却不多。据香港业者估计，目前滞留香港的人民币达数百亿元。在内地外汇尚有管制、人民币还没实现完全兑换的情况下，开放香港的银行经营人民币业务，有助于规范在港的人民币，通过合法渠道回流内地。

　　其四，发挥试验田的作用。有专家认为，这是人民币实现自由兑换的重要一步，也可从一定意义上纾缓人民币所面临的升值压力。这是一家之言，但不可否认，开放香港经营人民币业务，有试点的作用。人民币已经实现了经常项目下的可兑换，中国正在研究如何有效地在防范风险的前提下，逐步实现资本项目下的可兑换。

　　谁将受益？

　　如同CEPA(内地与香港更紧密经贸关系安排)一样，香港这次无疑还是最大的受益者。具体来说，包括外资、台资在内的香港银行业者首先得益，特别是清算行，估计会为其带来数亿元的收益。香港银行界更希望借此累积经验，扩大知名度，为未来拓展十三亿人口的人民币零售业务市场打好基础。此外，此举也方便了香港广大的消费者，旅游、零售等相关行业也会分得一杯羹。

　　其实，内地也受惠。可引导资金有序回流内地，为内地银行增加一定业务。同时，游客去香港旅游、公干、探亲，也更为方便了。其中，持人民币信用卡在港不受限制地“埋单”，相当有诱惑力。

　　应该说，这是一个双赢的协议。

　　挑战何在？

　　同任何事情一样，开放香港银行经营人民币业务，也带来一定挑战。比如，在人民币利息相对较高的利诱下，港人会否将大量港元转为人民币，影响港元汇率稳定？会不会影响到香港的金融体制？如何避免人民币受到冲击？如何防范不法分子趁机漏税、洗黑钱及国有资产外逃？对此，今天的协议作出了一些限定，也是两地金融当局今后观察和监管的重点所在。