中新网1月21日电 2002年3月21日，人们期待已久的利率市场化改革终于悄悄从中国8家县市信用社拉开帷幕。利率改革试点启动至今已有10个月，试点地区运行情况到底如何？日前，中国经济时报记者就此专程赴温州进行采访，并专访了金融界专家。
利率改革试点从农村拉开帷幕全国8个县市利率上浮幅度各不相同
这次利率改革之所以选择以上8个县市信用社，据中国人民大学金融研究所副所长赵锡军分析，是因为这8个县市具有不同的代表性，代表了我国不同地区经济发展水平。内蒙古代表了我国西部欠发达地区，吉林则是东三省计划经济色彩较浓厚的地区之一，浙江和福建代表我国经济较发达的东部沿海地区。通过对这8个县市试点运行情况的总结，从中积累经验，为下一步全面启动利率改革奠定基础。
央行虽然在公开文件里强调，这次利率浮动是为了支农贷款，促进信用社转换机制，平抑和引导民间借贷，打击高利贷行为。但事实上，许多专家认为这是一场酝酿已久的从农村包围城市的利率市场化改革运动。
从8个试点地区启动的时间先后和浮动幅度安排上可以看出，利率市场化改革所遵循的是“先外币、后本币，先贷款、后存款，先农村、后城市，先大额、后小额”的步骤，并采取渐进有序的方式进行。
根据央行的统一部署，这8家县市信用社进行利率改革试点的时间顺序和浮动幅度各不相同。最早开展试点的是浙江省温州地区的瑞安市信用联社、苍南县信用社和福建泉州泉港区信用社等，在2002年3月21日就开始启动，而黑龙江省的甘南县信用联社等到2002年5月底才进行试点。
另外，在利率浮动方面，央行给试点农信社划定的存款利率最大浮动幅度为30%，贷款利率浮动幅度为100%。而一些试点信用社存款浮动幅度规定为20%，贷款浮动幅度分别为70%、90%、100%不等。其中，瑞安和苍南信用社在第一次浮动利率时，浮动幅度更低，存款浮动幅度为10%，贷款浮动幅度为70%，而对三A和二A级信用企业基本不浮动贷款利率。
人民银行温州分行信用合作科吴丽丽女士，负责起草此次温州农村信用社利率改革方案。
她告诉记者，2002年3月21日，温州人民银行批准先在两个县市进行第一步试点，2002年10月21日以后357家农村信用社网点开始了第二步试点。第一步试点，存款利率浮动幅度只保持在10%，主要考虑初次试点，要稳步推动，边试尝边积累经验，不想一次把政策用足用完，以便给下一步改革留有余地。
事实证明，这种稳妥的改革办法是成功的。2002年10月21日，温州在第一步试点的基础上全面推进农村信用社网点利率浮动，从原先只有两个试点县的140多个农村信用社网点扩大为三区两市五县的357个网点，经济发达地区存款浮动利率幅度也从10%上升为30%。目前，除了乐清市柳市和虹桥两个经济强镇信用社利率没有上浮外，温州全市的农村信用社网点利率已全面浮动。
8个利率改革试点均有收效温州利率改革效果最为突出
利率浮动，对存款大户来说，的确有极强的诱惑力。假如有100万元定期存一年，按利率上浮30%计算，就可以比以往多拿近5000元的利息。
2002年10月21日，温州农村信用社利率全面浮动的当天，有一位客户给温州瓯海区一家信用社打电话说：“你们的利率真的涨了？我有一笔钱存在某银行，能不能派车跟我取一趟。”结果，65万元的款转到了这家信用社。
据瑞安市信用联社提供的资料显示，瑞安在第一次利率浮动时，浮动幅度虽然不大，而结果却十分明显。从2002年3月21日至2002年5月10日，在实行利率浮动的50天里，瑞安信用联社共吸收了1.6亿元存款，除去原有存款到期后的转存款6000余万元，共新增存款1亿元。并且这1亿元存款中约有20%是从四大商业银行等金融机构中分流出来的。
据了解，其他试点地区的存款也有明显增加，如福建泉州市泉港区信用社，此前存款量已持续下降两年多，2002年3月21日实行利率浮动后，截至2002年5月14日，该信用社存款破天荒地增加了近400万元，虽然这与瑞安信用联社50天时间增加1亿元存款额相比较有些微不足道。
瑞安和苍南利率浮动初步取得成就，使温州利率改革步子迈得更大，从2002年10月21日开始，着手第二步改革试点，357家农村信用社网点全面浮动利率，各市利率浮动幅度各不相同，经济发达地区存款幅度上浮较大。如温州市瓯海信用社，定期存款利率上浮30%，活期存款上浮10%，而贷款利率基本保持不变；一些经济落后地区如文成、泰顺存款利率仅上浮10%。
信用社网点利率全面浮动，在温州历史上还是第一次。这使温州一些经济较发达的乡镇信用社业务更加繁忙了。以瓯海区新桥信用社为例，从2002年10月21日起，新桥信用社每天平均存款比以前增加了150万元左右。该信用社主任陈献群说，前段时间他几乎每天都要下楼帮助信用社前台的工作人员一起捆钱。曾经有一段时间，他小手指被捆钱的绳子磨出了水泡。
瓯海区信用联社曾对利率上浮后20天的营业数字进行盘点，仅20天，存款增加了近1亿元，其中“定期存款利率上浮30%最受欢迎。”
从运行实际情况来看，尽管贷款利率大幅上扬，但贷款数量却有增无减。瑞安信用联社主任叶秀楠向记者介绍，自利率改革以来，瑞安信用联社的存款和贷款出现大幅度双增长，2002年存款余额为22.24亿元，比年初增加了6亿元，贷款总额为24.57亿元，比上年增加了5亿元。存款和贷款量分别居瑞安全市金融系统第一位和第三位。
不仅如此，利率浮动还有效吸收了民间自由资金，抑制了民间借贷。2001年下半年，瑞安信用联社对全市100多户企业、个体户进行调查，向民间借贷的占1／3，自有资金1／3，向银行贷款1／3。最近对下属分点进行调查，跟踪监测65家企业和65户个体工商户，贷款余额1.1亿元，比上浮之前增加了5100万元。此前，他们曾向民间借贷1800万元，现在只向民间借贷1000多万元，大多是向信用社贷款。据了解，利率浮动迫使民间借贷利率从过去的1分下降到现在的8厘。
同样，吉林洮府信用社2001年完成贷款额为500万元，2002年的目标为1000万元——这一目标早已超额完成。(来源：中国经济时报作者：林春霞)
