我和妻子都是刚毕业于伦敦帝国理工学院、现在伦敦工作的土木工程师。2008年开始，次贷危机席卷全球。作为全球金融中心之一的伦敦，受此次危机影响尤为严重。随之而来的是各大银行纷纷收紧房贷政策以规避风险。往常零首付贷款的好事儿不再有了，取而代之的是最低25%的首付额和更加严格、更加详细的还贷能力信用调查。

　　随着金融危机的进一步深入，英国的平均房价比最高点下降了20%。与此同时，英镑对人民币的汇率持续下跌，于是我们夫妇决定向父母借首付款，并开始筹划在伦敦买房。大伦敦由33个区构成，每个区的房价都不同，甚至相差甚远。相比起最贵的肯辛顿和切尔西，我买房的克罗伊登平均房价只是前者的五分之一(克罗伊登属于大伦敦区，不在伦敦市内，坐火车到伦敦市区约半个小时)。之所以选择这个区域，一是因为我妻子在这里工作，二是因为这个区域的房价在我们可以接受的范围内。动辄上百万英镑的肯辛顿豪宅，不是我们这种刚毕业的工程师所能负担的。

　　找房子是一个相当辛苦的过程。我们基本是先在几个有名的房屋中介网站上搜索房源，看中符合我们要求的房子之后，再联系中介看房。前后大概实地考察了30家左右后，最后选择了现在这套房子。和卖主谈妥价格之后，房屋中介为我们安排了房贷经纪人，他负责帮我们比较各银行的最新金融产品并帮我们申请贷款，这其中包括了对我们的信用历史和还款能力的详细调查。很快，我们的银行贷款获批了，是20年期的浮动利率贷款。也就是说，我们的贷款利率是英格兰银行基准利率加2.69%。现在的基准利率是0.5%，所以我们的利率是3.19%。如果过半年后基准利率涨了，我们的贷款利率也会随之增加。再接下来，有专门的律师帮我们处理所有法律相关手续。我们的律师会和卖主的律师交换购房合同，之后房子的所有权便划归我们的名下。

　　整个购房全过程都由房产中介在中间协调，并有相关专业人士帮我们处理各种事务，我们并没有操太多心。房子最终顺利成交，成交价是21万英镑(1英镑兑11.35人民币，约合238.35万人民币)，印花税1%，律师费等其他费用差不多2000英镑。我们拥有房子和土地的永久所有权。

　　房子是5栋连排别墅最中间的一栋，共三层。房间地毯面积约160平方米，包括3间卧室，1个客厅，2个卫生间，厨房，入门厅，另外还有一个大约50平方米的小花园，以及一个停车位。这个房子建于2001年，相比起这条街上的那些建于19世纪的房子要新很多。房子的装修很简单，没有繁文缛节的吊顶或是沉重的地砖。所有卧室和楼梯都铺着厚厚的地毯，客厅是简单的木地板。我和妻子两人简单粉刷了墙面，买了必备的家具就入住了。

　　因为我们拥有房子、土地和车位的所有权，所以并不需另外付任何的地租、税费和停车费。每月和房子相关的固定支出主要有政府税(不管买房还是租房都要付)，房屋保险，屋内财产保险，人身保险，公共区域的物业管理费等，加在一起不超过每月200镑。现在房贷只占我们夫妻净收入的25%，所以并不对我们的生活质量产生多大影响。(周严)