买机票“退票”套现

　　目前，国内有几家航空公司给出国内客票退票规定，头等舱只要在起飞前24小时退票，全额现金退票，但不包含误机状态下改签的头等舱机票。在此提醒广大市民，在选择这种方法前，必须问清楚航空公司退票流程。而有些消费者便选择在航空公司当地的自建营业厅，刷卡购票并出票，然后按照退票流程操作从而实现套现目的。

　　说法

　　支付宝：“反套现”人人有责

　　目前，支付宝积极配合银行等机构，采取预防“反套现”措施。如信用卡支付宝账户实名认证，支付宝信用模型为每个会员建立详细的信用档案，实名认证。对于信用分低于一定数值的账户，关闭卖家收款功能，预防套现等违规行为发生。自去年1月1日支付宝账户站内收费，实施支付宝平台转账收费，一定程度上有效遏制套现行为。

　　日前，支付宝有关负责人表示，为了保障用户安全、打击套现，支付宝成立专门的风险管理部门。支付宝的风险管理部是公司最核心的部门之一，金融风险控制团队主要职能就是协助银行进行风险控制，包括案件协查、套现核查等。负责与合作银行风控管理部门建立直接联系，探讨网上支付风控措施，联合打击不法行为。

　　为了通过技术手段有效控制风险，打击套现，保障用户资金安全。支付宝研发了专门的智能风险监控系统，这是目前国内最先进的网上支付风险实时监控系统之一，能够通过数据分析、数据挖掘等技术与一般用户正常行为特征进行比对，建立一整套的规则体系来捕捉异常的或者有风险操作的账户。

　　对于套现者，支付宝不断强化打击力度，对于部分套现者采取永久拒绝提供支付宝服务，纳入黑名单等多项措施。基于互联网技术的电子支付，从技术角度是能够比传统商务活动更好地发现和打击信用卡套现行为。

　　银行：非法套现持卡人风险大

　　昨天，记者从多家银行了解到，目前银行以及各家发卡商业银行，对于信用卡套现的风险都相当关注，且银行对于套现的信用卡交易有相当的甄别能力，因此若客户的套现交易被发现，将会留下不良信用记录。

　　近两年，银监会下发若干个关于防范信用卡套现风险的通知，要求各发卡机构 (银行)切实加强防范的力度，甚至赋予发卡机构对经查实的套现卡片有降额、注销的防风险手段。然而，信用卡套现的增长是由多种因素影响的，如国内收单环境、金融知识的普及程度、国家法律和道德建设水平，以及正规融资渠道资金的提供限制等。另一方面部分城市的报纸上大量出现信用卡套现公司广告、网站上不断有套现公司招揽生意，这些都对信用卡产业的健康发展埋下了隐患。

　　信用卡套现是一个综合性问题，解决信用卡套现的当务之急应侧重于法律体系、收单规范等环境建设。防范套现行为是一个全方位的综合治理工程，需要包括发卡行、商户、收单行、银行卡组织以及监管机构的通力合作，尤其是法制的健全更为关键。

　　客户找不法中介套现，交易不但没有保障，对客户本身也存在很大的风险。一旦交易过程中客户的套现资金被中介“黑”掉，就很难再追回了。

　　律师：可认定持卡人明知故犯

　　德恒上海律师事务所王军旗律师提醒，套现不等同于取现。信用卡持卡人刷卡后，没有得到商品，也没享受任何形式的服务，而是拿到了现金，基本上可以认定持卡人对套现行为是明知的、存有恶意的。

　　去年12月，最高人民法院、最高人民检察院出台的 《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(下简称《解释》)第七条表示：违反国家规定，使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应以非法经营罪定罪处罚。

　　《银行卡业务管理办法》已经规定了利用银行卡及其机具欺诈银行资金行为的违法性，但我国现行刑法对于个人未超规定限额或期限透支的套现行为如何惩罚还需要继续完善。其实，个人利用银行卡及其机具欺诈银行资金本身具有违法性，立法机关以及金融机构应完善各项法律法规或管理办法进一步对该行为进行制裁。同时，从民法的角度来说，个人通过没有实际交易进行套现的行为，也可能构成不当得利。(记者 陆慧)