浙江中小银行如何成业界隐形冠军？(6)

　　李镇西：所以我们对自己讲，没有不还款的客户，只有做不好的银行，那么现在我们找到了适合于我们服务的客户群体，我们开玩笑，这是一个天仙配，小企业和微小企业，这个他们需要我们，我们其实更需要他们。

　　　　中国银监会包头监管分局局长 刘金明

　　刘金明:银行业、金融机构要冷静地思考，冷静地定位，冷静地去看市场，转变自己的经营理念，转变自己的经营方式。

　　采访结束，又是晚上，在包商银行，记者又碰到了这位叫王静的微小企业信贷员，闲聊中，她告诉记者，那家超市的贷款方案，由于某些细节没搞清楚，审贷会上没有通过，这意味着她还得再跑一趟。看到记者有些惋惜，她说：为微小企业服务，这很正常……

　　　中国银监会银行监管二部主任 肖远企

　　肖远企:随着我们经济发展方式的转变，随着我们银行业竞争的激烈程度，我们很多银行业的经营模式、盈利模式，以及监管的一些思路都在进行重新的反思和调整，那么这些小型企业和微小企业的经营需求，正好是我们这些中小银行的优势所在。

　　半小时观察：

　　作为一个世界性的难题，小企业贷款难人所共知，其难度一是在于这些微小客户管理不规范，贷款风险大，二是在于浪费人手，交易成本高。大企业贷款，一笔就是几千万甚至上亿，而小企业贷款，每笔通常也就是个三五万，十多万，最少的还贷过几千。既费力费神又风险巨大，这正是那些大银行不愿为之的原因。但就是在这种别人不愿为的地方。泰隆和包商银行却淘出了金子。“没有不还款的客户，只有做不好的银行；改变不了别人，就一定要改变自己”。——这是泰隆和包商银行一直以来所秉承的经营理念。这不禁让人想到了孟家拉的穷人银行。正是秉承对于客户的信任和了解，依靠也许只有100美元的贷款，穷人改变了命运，银行获得了发展。被认为没有任何信誉的穷人成了最优质的客户。事实上，伴随资本市场的发展，大型企业和集团客户的融资方式会逐渐从银行转向资本市场，小企业和微小企业才是银行业最终稳定的客户源，泰隆和包商银行这种“做小不做大”的发展和转变之路已经在证明：伴随银行业市场竞争的加剧，必要的市场细分和差异化的竞争之路将是我国银行业今后不得不面对的现实。(主编：熊曼琳 编导：张志禹 摄影：毛云李)