中新网5月8日电　据西班牙《欧华报》报道，记者不久前得知，一位旅居西班牙好几年的侨胞江先生，4个月内往国内汇款17万多，从而招来了财务、税务部门的盘查。记者获知后，本想就此题材写一篇报道提醒一下侨民和读者，谁知江先生却打电话找到记者，要求记者帮他找一位能解决问题的律师，为他解决这个不大不小的“麻烦”。华人汇款何以成为了麻烦，怎样汇款才能不成为麻烦？

　　华人的“特别”汇款和携款闯关

　　西班牙政府在移民政策上的宽松和开放，使得这个国家的移民总数在这几年得到了快速膨胀，崛起的移民经济是不是给西班牙政府带来了巨大的收益？

　　一项来自银行的统计表明，中国移民个人开设账户的比率居各国移民之首，为了刺激这一移民市场，个别银行如LA CAIXA等，甚至专门开设了中文服务，印发附有中文的各种服务手册，推出有详细中文解释的奖励计划。

　　所有移民都有往自己国内汇款的需求，中国移民在这一点上表现得最盛，据了解，即使现在经济普遍不景气，华人的“特别”汇款需求仍然超过任何族群，通过银行、汇款公司、私人捎带、甚至携款闯关的现象仍然时有发生。

　　政府打击违法违规资金跨境流动

　　虽然西班牙银行间政策法规不一，但是整体管理上毕竟受制于西班牙政府，政府不仅需要促进国际收支的基本平衡，还要规范外汇资金的双向流动，特别在打击违法违规资金跨境流动方面，已经建立了一个有财政、税务等国家机构监控下，管理有序的外汇流通监管渠道。

　　此种前提下，合法合规的资金转出转入，什么样的银行更适合为华人服务，每个华人都要经过深思熟虑后才能做出决定。常规情况下，一般的打工者不会对此吹毛求疵，他们的收入和汇款能力不是银行和财税部门所关注的，部分具有一定身家，坐拥不菲资产的华人老板，心里才会有不为人知的另一本账。

　　华人产业自有一套不成理论的体系，诸如买卖双方不明码记账，不使用支票和转账进行交易，不公开如实申报经营收入等等，这样一来，累积的账外资产愈发膨胀，难以消化的进帐收入就成了“包袱”，如何才能使之合理合法、悄声无息地转入国内，就成了个别人日思夜想的头等大事。

　　代人汇款收佣金成一些华人的职业

　　作为金融机构，任何银行都能办理国内国外的转汇转存业务，但是西班牙国内所有的银行都听命于财税机构，业户所出具的资料如身份证、护照、公司资料等都可能作为线索遭到追查，如果汇款人的汇款额度不能够和自己的收入、公司收入成正比，自然就无法说明这些款项的合理来源，已经习惯于自成体系的部分侨民，自然不会给这些银行任何口实和机会，于是，找人代汇，地下钱庄等各种手法应运而生。报道开篇中的江先生，就是替人汇款收取佣金的一个典型。

　　西班牙各银行都有明确的规定，那就是汇款额度的上限和下限，通常几千欧元不等的国际汇款基本不需要说明来源，但是超过万元的汇款一般都要求出具申报文件，而这恰恰就是中国移民中的老板很难做到的。

　　国际金融业务的普及，催生了一些特殊的金融机构问世，一些专业汇款公司，如早期美国西联汇款，后期的MONEYGRAM公司，还有英国的速汇金公司，Paystone公司等，都打起了令人眼热的国际汇款牌。

　　虽然银行的汇款时效不被汇款人看好，但是其可靠性，稳定性、安全性一直为人所称道。汇款公司也是一样优劣并存，它的好处是，不需要开设实名账户，仅凭一个证明身份的证件就可以往国内指定收款人名下汇款，而国内的收款人只要提供与本人名字相符的证件，就可以在指定机构获取汇款。但是不利的一面也凸现出来，那就是虽然时效快捷，但是获取汇款的币种仅限于美元，可能发生中间行费、电报费等附加费用和不可知费用。

　　个别利欲熏心的代汇网点为了增加收入，甚至按照汇款人的意图，编造涂改汇款人资料、证明，达到万无一失、查无实据的目的，这些方便的“举措”都大大地吸引了很多客户慕名而来。

　　旁门左道的汇款方式弊端凸现

　　林林总总的银行遍布大街小巷，接待着前来要求服务的中国移民，然而个别中国移民大笔灰色收入，导致他们不能堂而皇之公开办理业务，这就不奇怪为什么会催生出代人“汇款”这个特殊的“地下行业”。其实与其依靠暗箱操作偷偷摸摸往国内汇款，还不如大大方方端正经营思路，向正规管理要效益，以前就有“买卖好不在税上”一说，现在为什么要潜心钻研那些旁门左道呢？

　　曾经发生的个别委托汇款导致的“丢款”实例，应该让汇款的老板有所觉醒，不公开的地下活动毕竟是没有根本保障的，如果总靠和法律法规打擦边球占小便宜，吃亏的早晚还是自己。(晨阳)