事实上，就投资理财来看，对于一般小民比较现实的是，要找出一种方法，克服没有足够训练、没有时间、没有资源的先天缺点，来达到投资理财的目的，是有其困难度的。因为没有实时的信息，一般人无法如索罗斯一般能够追逐极短线的获利。没有足够的训练，面对景气的波动自然容易茫然无措。没有足够的时间，当然不能消化、分析太多的信息，以做出较精准的判断。

　　所以对于一般大众而言，即使没有能力坐航天飞机、飞机，但是还是可以利用坐火车(或高铁)的方式达到投资理财的目的，即透过专业的理财顾问来规划。虽然速度不能相比，但是门坎相对较低，不需要太多成本、技术，即可利用少许资金来参与。

　　透过以下的例子，可以了解为何需要专业的理财顾问：(如图)

　　1.订定投资方向：

　　投资方向就如图中从A点至Z点的双箭头所涵盖的范围， 虽然不一定100%的命中目标，但至少提供了一个明确且清晰的投资方向。

　　2.定期检视、适时调整：

　　每当查觉方向偏差时，就是“适时调整”的时候。所以重新找出新方向，即从B点至Z点的双箭头所涵盖的范围。

　　3.不断重复检视与调：

　　经过一段时间，理财阶段来到了C点，似乎又偏离了当初既定的方向。就又是“适时调整”的时候，所以重新找出新方向，即从C点至Z点的双箭头所涵盖的范围。在投资理财的过程中，会不断的重复B点、C点、D点等的修订调整。

　　在经过正确的方向指引，与不断的“定期检视、适时调整”，才能达成投资理财的目标！

　　事实上，从A点至Z点的过程，就是专业理财顾问存在的价值。否则客户随便找个服务人员、自行去银行或网络下单购买与调整即可，何需专业理财顾问的服务？

　　所以保险从业人员一定要改变观念、做法，以五大原则来做为服务的准则：

　　1.客观重于主观：将投资理财哲学转化成可实际操作的步骤与分析方式，避免个人主观意识或情绪影响投资理财规划的判断，尤其是要透过客户的财务需求分析来为客户规划最合适的适品，以避免流于产品导向的销售。

　　2.规划重于变化：“投资”和“理财”并不是同一回事，理财关注的是人生规划，使人的一生达到“财务自由”与“风险无虑”的境界，就理财而言，有一套详细的规划胜过于漫无目标的投资。

　　3.趋势重于时事：判断趋势不受市场时事所影响，毕竟没有任一市场是一路长红，有时短期的修正反而是让市场更健全的好方法。

　　4.知识重于常识：专业理财顾问要随时吸收新的财经知识，不被过去的经验所局限，尤其要体验到全世界亘古以来唯一不变的真理就是“变”。

　　5.关心重于放心：定期检视每个客户的资产状况，并适时的调整资产配置。因为并不是所有的投资理财都可以保证获利。尤其保险从业人员只是专业理财顾问的角色，并非基金经理人，无法掌握基金的投资策略与方法，但至少可以透过“关心”的方式让客户了解自己专业服务的价值。

　　无论如何，努力充实专业知识提升能力，让自己成为饱览群书、满腹财经的宝库，再选择一个有效的运用工具或计算机系统提升效率，积极转型为专业的财务规划师。因为现实情况是，若没有转型成功，就会面临被淘汰的命运。

　　曾经出版“总裁狮子心”一书的亚都丽致饭店总裁严长寿曾提及，要“创造被利用的价值”，这也是所有专业理财顾问所要追求的目标，创造自己在客户心目中无可取代的地位。

　　(摘自台湾《联合报》网站 作者：黄仁典)