“1张，两张，3张，4张……20张。”

　　整整20张信用卡摆在民警面前。这些由不同银行签发的卡片组合在一起，反射出花花绿绿的色彩。

　　这是钱磊、张虎信用卡诈骗犯罪团伙被抓捕时的一幕。

　　但这些信用卡仅仅是这个犯罪团伙的冰山一角。钱磊、张虎等人野心勃勃，他们企图组建一个产业化运作公司，专门代办信用卡，然后帮人刷卡套现。除了现场起获的20张外，警方还在银行系统发现了70余张已经办好但尚未发出的信用卡。

　　本报记者近日赶赴案发地江苏省无锡市南长区，对此案的主审法官和办案民警进行了采访。该案暴露出的一些情况触目惊心：银行业的疏于审查、非法中介的明目张胆、公民个人防范意识的缺失……方方面面的疏漏，渐渐蛀蚀着我国金融秩序的支柱。

　　身份证复印件竟成“富矿”

　　家住无锡南长区的李先生去年买了一辆车后，到一家汽车服务公司办理了保险业务。自那以后，闹心的事儿便来了：银行催款单及催款电话接踵而至。“我根本就没有办过那些信用卡，更别提刷卡消费及透支了。”李先生百思不得其解。

　　2008年8月28日深夜，一队全副武装的警察悄悄包围了无锡市女人街的一处住宅。民警巧妙地叫开了房门，在冰冷的手铐面前，犯罪嫌疑人钱磊、张虎如梦初醒，很快他们便交代了另外3名同伙的住处。在警方起获的20多张信用卡中，就包括记在李先生名下的一张。该卡已透支两万余元。

　　钱磊、张虎是何许人也？为何能以他人之名办理信用卡？

　　无锡市公安局南长分局经侦大队大队长单华给记者揭开了谜底：26岁的钱磊，与人合办过汽车服务公司，但因经营无方关门了事。与张虎认识后，二人萌生了办信用卡诈骗钱财的念头。但两人都有不良信用记录，不可能再以自己的名义申办信用卡。于是，钱磊想到了自己开汽车服务公司时，保留了不少车主的相关信息。于是，他们利用车主的身份证复印件，通过伪造不同单位的收入证明，向银行申办信用卡。

　　截至案发，他们共向银行提交近百份信用卡申请书，到手20余张，其中15张已用于作案，共套取现金19.7万元。

　　【法官提示】主审此案的无锡市南长区人民法院刑庭法官夏燕告诉记者，公民在办理一些业务时，经常需要提交身份证复印件。看似无关紧要的身份证复印件，其实关系重大。在犯罪分子那里，它可以被用来向银行骗领信用卡，可以说是一座掘之不尽的“富矿”。

　　其实防范身份证复印件被盗用很简单，那就是，在必须提交身份证复印件的场合，在复印件上写明用途，如“本复印件只作ⅹⅹ之用”。

　　信息共享合作机制尚缺

　　“一试，就成功了。”这是领到第一张信用卡时，钱磊等人的最大感受。

　　看似严格的银行审查竟然形同虚设，令他们喜出望外。于是，他们开始走上了大规模骗领信用卡的道路。案发时，钱磊手中尚有200多份车主的身份证复印件。

　　“银行把关不严也是促使我走上犯罪道路的一个重要原因。”在法庭上钱磊如是说。

　　据了解，金融业的快速发展，加剧了银行之间的竞争。为了抢占信用卡市场这块肥肉，银行“各出奇招”。在利益最大化和市场最大化面前，把关不严的问题也就出现了。

　　夏燕分析说，在递交申请表时，银行应核对申请人与其身份证件的一致性。但是，很多银行连这最起码的一点都做不到。否则，钱磊等人根本就没有犯罪的机会。另外，银行在核实申请人提交的收入证明时，也只是打电话问一下，其效果就可想而知。

　　而更大的忧虑还不在此。

　　“我国各家银行及网上支付提供商之间，没有建立有效的信息共享合作机制，以致不法分子在多家银行屡屡得手。”夏燕说，加强审查是各银行分内之事，相对较容易做到，而信息共享机制的建立，则有赖于国家有关部门的协调与督促。

　　【法官提示】 “银行在大力拓展信用卡业务的同时，应加强风险防范意识，严格审批制度，加强源头风险控制；银行之间应协力实现信息共享，及时通报不良持卡人情况及可疑交易活动。”夏燕告诉记者，今年5月，中国人民银行、中国银监会、公安部、国家工商总局下发了《关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》，对银行的发卡行为及风险控制等提出了具体要求。该文件如能全面落实，无疑会给不法分子带来沉重打击。

　　由小打小闹到产业化作案

　　“最近几年来，信用卡诈骗犯罪增长迅速。以南长区法院为例，2008年受案量比2007年增长了100%，今年前5个月较2008年全年增长了200%。”夏燕说。

　　发案量的成倍增加只是事实的一个侧面，其中显现出的某些苗头则令人不安。

　　在掘到“第一桶金”后，钱磊、张虎便有了更大的发展目标：他们成立了担保中介公司，并在网上发布信息，招揽生意，称只要交一定费用，就可代办信用卡。

　　在公司事务上，钱磊、张虎等5人有着明确的分工。钱磊自诩老大，张虎则是“二把手”，年龄最小的周明亮负责接听银行调查电话，向银行提供虚假证明，丁宁、曹凯负责办卡、刷卡、购物套现。在公安机关缴获的账本上，清晰地记载了钱磊、张虎犯罪团伙的“工资”发放情况。

　　【法官提示】 夏燕认为，从钱磊案可以看出，信用卡诈骗正在逐渐从犯罪分子个人的小打小闹走向规模化运作，有向非法产业规模化发展的趋势。如不及时控制，有可能给金融秩序带来灾难性的后果。

　　对此，不能仅靠银行、公安某一个部门来破解，必须从立法、司法、行政诸方面加强力量，形成打击合力，斩断信用卡诈骗犯罪产业化链条。(本报见习记者 张亮 本报记者 徐伟)