借贷关系网的利益变化

　　2006年，距离浦江不到三里公里的东阳县，一夜之间冒出了一个女富豪，那就是吴英，她花了两个亿的现金，买了700家商铺，两个月之内就办了12家大型实业，花500万去资助一个扶贫项目，很多人在猜，说吴英是怎么一夜暴富的，然而仅仅在三个月之后，吴英就被警方，以涉嫌非法吸纳公共存款罪而逮捕，现在当地的媒体非常热衷把吴英和张世强来进行一个比较，发现他们两个吸收存款的手段非常相似，比如说都有一个中间阶层，来为他们去吸纳存款，而这些中间人，其实都是利益相关人。

　　记者在浦江采访时，知情人拆出了一个借贷关系网。

　　知情人：这个就像金字塔一样的结构，张世强在最上面，下面那些普通老百姓，借给中间人是两分或者三分的利息每个月，到张世强那里到七分一个月，那个利息，如果借一百万的钱，张世强下半年要连本带息要还184万这个钱，所以投入中间环节，一节节加上这个钱，应该是这个借贷关系。

　　借给张世强结拜兄弟700多万的张老板，向记者描述了这个链条中的利益变化。

　　记者：当初他从你们手里拿到钱的时候，你们知道不知道，你们借给钱的这么一个人，要有6、 7分的利。

　　知情人：早知道里面有这么高利息，我这个钱，肯定不会给他们的，他们给我两分半利息。

　　周晓鸣(上海创远律师事务所)：它有行骗的规律的，第一个，用高额的利息作为诱饵，第二个，利用政府某些领导的关系，或者媒体的广告取得人们的初步的信任，第三步，拆东墙补西墙，用后面的钱还前面的钱，这样就会取得一定的信誉，在这种情况下，后面的人看到前面的人都拿到这个回报了，那后面的人就会源源不断的，或者甚至于几何数级的这样发展。

　　实际上东阳的吴英和浦江的张世强，在此基础上又增加了新手段，吴英和张世强集资，给出的利息高达七到八分利，普通人因此望而却步，这样，吴英和张世强就可以新旧投资者中增加一个中间者，吴英跟张世强给中间人的利率很高，而中间人给下线的利率两到三分利，或者更少，从而打消了普通民众的戒心，也就是吴英和张世强的吸筹，也都是由中间人去完成的，而正是中间层，掩盖了这个集资链条中的风险。

　　知情人：其他人来借我才把钱借给他的。

　　记 者：你为什么不会把钱借给张世强？

　　知情人：就是我怕他。

　　记 者：他是骗子是吧。

　　知情人：对，他说我相信你，就是信任张世强的，我是相信你的，那么你在我这里说，张世强已经坐牢好几年了，我们这帮人骗是不会骗你了，放心好了，有钱的一定还你，银行利息没有这么高利息。

　　记者：但是这里面有很多风险。

　　孙自鸣(杭州日报报业集团记者)：对，是的，他们也知道有风险。

　　记者：那为什么还会有这么多兴旺的借贷。

　　孙自鸣：因为他看到前面借出去的人都拿到了回报，谁也没有相信，很多人都没有相信他会继续骗下去，不会相信我就是接最后一棒的这个人，而且有些人他觉得，比如你向我借钱的人，你有很多资产，你有一定的资金规模，比如说上千万，你在当地是办企业的，你有这么大的产业规模，那我相信你不会随意垮掉，而且你在政府部门，商界、政界都很吃得开，都很有一定的这种人脉资源的，所以我也相信你的资产能力，所以不会相信你一下子就垮掉。

　　主持人：专家向我们介绍说，非法吸收公共存款，分成两种情况，一种是借款人借了钱，是的确想办实业，而不是想骗钱的，那么他后来经营状况不好，还不了钱，在这种情况下，受害人还有一线希望，那就是等待这个借款人的经营状况转机，这样这个钱，有可能还能拿得回来，第二个情况就是从一开始带有诈骗的性质，这样他就会拆东墙补西墙，让这个雪球越滚越大，这样非法地吸纳公众的存款，就会演变成集资诈骗罪，在这样的情况下，那些借钱给他的人，钱就很难拿回来。

　　记 者：公安机关肯定要立案追查像这样的。

　　周晓鸣(上海创远律师事务所)：对。

　　记 者：逃走或者失踪，追回来的效果怎么样？

　　周晓鸣：如果说是非法集资，基本上不可能把百姓的存款都追回来的，首先，他的钱要挥霍掉一部分，据为己有一部分，另外，他用后面人的本钱再还前面人的利息，越到后面取得的补偿就越小，所以进去比较晚的人，基本上就可能会血本无归了。

　　记 者：那公安机关对于这样的骗子，一般是怎么处理呢？

　　周晓鸣：一般如果牵涉到集资诈骗的话，最高刑期到无期徒刑，死罪，无期徒刑，如果说你有些企业项目，企业的运行还是比较正常的话，就属于非法吸收公众的存款，他这个刑期在十年。

　　记 者：如果我们知道他已经逃往国外呢？

　　宋红利(中国公安大学侦查系经济犯罪侦查教研室副教授)：从历史上来看，尤其这几年来看，经济犯罪嫌疑人逃亡，因为他有一定的经济实力，另外就是有对国际相关的进出境法律法规了解比较多，有可能逃到境外，这几年这类案件逐渐地增多，当然我们公安机关，也极力地在采取各种措施，来追回潜逃到境外的一些犯罪嫌疑人，目前从境外追讨主要是有几种途径，一个是引渡，当然这个必须国与国之间，我们国家和其它地区之间，签订有引渡协议，第二个就是说通过国际刑警组织，另外一个通过司法协助条约，这样的几种途径，当然也可以采取劝返，劝当事人或者叫犯罪嫌疑人，自己自愿回国投案自首。