当前,商业保险对于高收入人群来说可谓锦上添花,对于中低收入人群来说可谓是雪中送炭,但中低收入家庭如何在有限的收入内规划设计保险保障计划?平安保险重庆分公司业务经理谭渝红认为,中低收入家庭购买商业保险应以保障为先,投保时应注意以下几个方面。
其一,保障优先。谭渝红说,中低收入家庭应先投保一些没有投资功能、纯消费型的短期险种和一些纯保障的长期储蓄型险种,经济上比较充裕时,再考虑分红、万能、投资连接保险等投资型险种。
其二,优先为家庭经济支柱投保。谭渝红说,中低收入家庭购买保险的主要目的就是在家庭发生意外变故时,通过保险公司的保险保障,使家庭经济不至于遭受重创。因此,中低收入家庭有限的保费预算应先考虑为家庭的主要经济支柱投保,投保次序应该是“先大人后小孩”,同时购买保险越早越好。
其三,保障额度可以覆盖未来家庭的重大开支。谭渝红说,从保障额度看,保障额度可以覆盖未来家庭重大的开支,其中意外险的保额应占到总保额的50%左右,重大疾病的保额最好每个家庭成员在10万元以上,寿险的保额大人应在10万元以上。
其四,适当缩短保险期限。谭渝红说,保险期限的长短与保险费率的高低直接相关,在寿险保障方面,一年一保的意外险和定期寿险的费率要比终身寿险低;在健康保障方面,一年一保的消费型重大疾病保险、定期重大疾病保险的费率也要比终身型重大疾病保险低。同样是定期寿险,保险期限也有多种差别,其对应的保费也有多个级别。
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