银保产品“驻点销售”要叫停

　　一份涉及多项银保业务规范的文件《关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》，近日由银监会下发至各地银监局和银行。其中，叫停银保驻点销售、每个网点只能代理不超过3家保险公司产品等明文规定，在业内引发热议。

　　业内人士普遍认为，此举旨在防止销售误导。从操作层面上来说，却可能意味着银保合作方式的调整，从而带来短期内销售及培训成本的增加、保费收入及中间代理收入的下滑。

　　严防误导叫停驻点销售

　　险企出产品，银行借柜台，如此单一的合作模式，成为银行和保险公司近年来一大增收渠道。一家寿险公司相关人士直言，业内俗称此为“驻点销售”模式，即由保险公司派银保专管员在银行网点营业大厅进行营销活动。

　　在这种模式下，保险公司和银行对驻点销售人员都无法实现有效管控，容易引起销售误导。因此，此次银监会发出的这份《关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》中，就明确要求“商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点，通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是持有保险代理从业人员资格证书的银行销售人员。”这是银监会首次以明文规定的方式禁止银保驻点销售。

　　事实上，有部分网点较少的中小银行一直未允许保险公司驻点销售。一家股份制银行的支行负责人告诉记者，该行北京地区的营业网点中，均为自己的员工在销售保险产品，且这些工作人员也均取得了保险代理从业资格。该行也一直严格执行分区销售的方式，与银行自身的业务相隔离。因此，他认为，该项规定的出台不会对其产生太大影响，但他认为该项规定会对驻点较多的大银行影响较大。

　　“1对3”有利深度合作

　　除叫停驻点销售外，对“1对3”合作模式的要求，也引起业内的广泛讨论。根据通知要求，商业银行每个网点原则上只能与不超过3家保险公司开展银保合作。

　　由于多数银行的合作保险公司远不止三家，因此，这一规定也让银行负责中间业务的人士有些担忧。“可能影响不小”，一家股份制银行的人士对记者说，该规定可能导致银行减少部分代理保费收入，而这部分收入对于银行的中间业务来说，确实是较为丰厚的。

　　不过，通知对该项规定仍然预留了操作空间。如银保合作的保险公司超过3家，商业银行应坚持审慎经营，并向当地银监局报告。

　　通知要求，商业银行开展代理保险业务，应充分保护客户利益，产品销售活动应当向客户充分揭示保险产品特点、属性和风险，不得对客户进行误导。不得将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售，不得将保险产品收益与上述产品简单类比，不得夸大保险产品收益。