学会选择理财产品 关注产品说明是重点

　　在选择理财产品之前，投资者需要了解理财产品的特性。仔细阅读理财产品说明书是了解产品最直接、最准确的途径之一。一般来说阅读说明书要特别注意以下几个关键点：

　　一是关注产品是否具有保本条款。前面我们已经讲过，理财产品分为保证收益、保本浮动收益和非保本浮动收益三类。投资者要特别关注说明书中关于产品收益性质的描述，分别归属于上述三类中的哪一类，如果是保证收益类产品，产品发行银行会以自身的信誉保证产品说明书中承诺的收益；如果是保本浮动收益产品，银行会保证客户本金不受损失，客户无须担心蚀本的风险；如果是非保本浮动收益产品，银行并不承诺保证客户本金，此时客户需要自行评估产品的投资风险，并决定是否购买。

　　二是关注产品的投资品类型。目前，市场中发售的理财产品大都是非保本浮动收益型产品，判断此类产品的投资风险高低主要是看产品投资的投资标的类型。

　　三是关注产品的流动性安排。部分产品为封闭型产品，即产品存续期间(成立后至到期前)；部分产品为开放式产品，即产品存续期间定期开放申购和赎回，该类产品流动性较好；现金管理类产品的流动性非常高，客户可以于每个交易日进行申购或赎回(发生巨额赎回除外)，方便资金随时进出。

　　四是关注产品的预期收益率。部分理财产品会提供一个预期收益率，投资者要特别注意，预期收益率只是产品发行人在特定条件下测算出的收益，预期收益的实现均需要满足一定的条件，预期收益并不代表未来的现实收益，对保本浮动收益和非保本浮动收益产品，产品发行人并不保证预期收益可以实现。

　　五是关注产品面临的各种风险。大多数产品的说明书都会列出产品所面临的各种投资风险，投资者应仔细阅读并运用自身的判断力评估产品面临的各项风险，并基于自身的评估作出独立、理性的判断。

　　六是关注产品的投资起点金额。国内理财产品购买起点金额一般为5万元人民币(或等值外币)，仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不低于10万元人民币(或等值外币)，有些专门针对高端客户发行的理财产品购买起点还会更高。