孩子和消费升级不能少 80后小夫妻如何理财

　　如今，越来越多的80后走入了婚姻的殿堂，这部分人大多工作没几年，收入还不高，但要负责房贷车贷甚至抚养孩子，如何能在低收入高支出的生活中避免产生财务危机？为自己的养老和孩子的成长提供可靠的资金支持？本期“Q助问答”栏目将就这两个问题，邀请银行理财分析师为80后夫妻出谋划策。

　　网友：星情

　　我跟对象都是80后，丈夫目前在一家软件公司上班，他的月薪3000元左右，年末有年终奖1万元。我在一家广告公司上班，月薪2000元左右，双方单位均有三险一金，因此没有办理其他商业保险。家庭还有定期存款4万元，活期存款2万元。目前居住的房子两室一厅，80平方米左右，市价约60万，有按揭，贷款余额35万元，月还款扣除公积金外还需1000元左右，其他生活支出2000元左右。

　　理财目标：1、三年内打算要个小孩，同时购置一部家庭用车(价值8万元左右)。2、小孩出生后，打算换一套三房两厅的房子，何时换房时间未定。

　　出场专家：建设银行私人银行理财师 王菊芹

　　“星情”夫妇刚成立的两口之家，储蓄较少、消费欲望高，未来几年面临育儿、购车等方面问题，开支会逐步加大。“星情”一家目前要注意开源节流，为今后的生活做好各方面的理财规划。“衣食住行中食和住不宜过度控制成本，但80后工作和感情都已稳定，可以在穿上节约点钱，交通费用也要尽量省省，‘星情’最好学会记账，记账可以最直观、最清晰地帮你展示本月家庭收支状况。对照着账本，可以很容易地分析出哪些钱该花，哪些不该花。通过记账，可以更好地约束自己，避免‘月光’。”

　　投资理财必不可少，80后抗风险能力较强，让钱生钱才能“开源”。“目前‘星情’有存款6万元，股票基金则一分没有，‘星情’可以实行三分制原则，即三分之一财产入股市，三分之一财产购买基金，三分之一用于储蓄。这样风险可控，还能实现一定的资本收益。”

　　“星情”可以在两年后买车，这样买车后还有5万元左右的财产，不影响抚养孩子。换房子可以以旧换新，卖掉旧房子，用还掉银行贷款后剩下的钱作为首付，其他用贷款来解决，这样不至于增添很多负担。(记者 肖良华)