银行冲刺“吸金”　高收益超短期理财产品频发

　　30天理财产品预期收益2.8%，22天预期收益率3.1%……为确保在即将到来的年终决算“大考”过关，我市各银行正快马加鞭地推出各种形式的短期和超短期理财产品，竭尽全力将市民的资金“吸”回银行。记者近日采访发现，岁末的吸储大战已进入白热化状态。

　　据不完全统计，目前各行在售的短期、超短期理财产品将近百种，收益普遍高于平日水平。

　　提高收益降低门槛揽储招数多

　　“我们现在每天上午、下午都要汇报一次进度，对公业务的客户经理全都扑出去了，个人客户理财经理们也都忙着向客户推荐产品，总行和分行每天都在滚动推出新品种，目的就是一个：决不能让存款掉下来。”一家大型国有商业银行的支行行长一边回答记者的提问，一边飞快地在网上查看着当日的报表。“这十来天最大的压力就是稳定和提升存款，最理想的是能向上冲一冲，最不济也要稳住现在的水平，因为到决算时存贷比是最兑硬的指标。”

　　这一大银行的“隐忧”，换到规模小网点少的股份制银行就成了“硬伤”。因此，在揽储大战中居于劣势的小型股份制商业银行不得不使出浑身解数，不仅把认购门槛一降再降，甚至低至2万元就使客户有可能认购平时贵宾客户才能“染指”的专享产品，而且为增强产品的吸引力，最大限度地对客户让利。记者就某银行一款20天期限收益即可过3%的产品，向另一家大型国有商行的专业人士求证如何实现如此高收益时，这位人士非常肯定地说，“这是因为发售产品的银行意不在赚钱，目的只是要吸纳资金。”

　　记者昨日在两家不同银行网点随机询问了四位市民，他们均表示近期收到的银行理财产品信息特别多，收益也比平日里明显要高。唐女士表示，她比较了三家银行的产品后，发现收益差别不算小，“同样是54天的产品，一家银行收益是3%，另一家是4.1%。通胀这么高，收益高一点总能抵消一点，所以我就不怕麻烦，把存款转到高的那一家股份制银行去了。”

　　另一位虞先生哭笑不得地说，“我需要用一笔十多万的钱，到银行去转账，相熟的理财经理怕我是被别的银行挖走了，转弯抹角地劝了我好久，我只差向他发誓是真的要用钱才罢休。”

　　几大因素增大银行揽存难度

　　目前国内银行业的经营模式，仍是以赚取利差为主要盈利手段，中间业务虽有发展，但远不足以挑起大梁。因此，存款作为银行重要的生息资产，其规模大小就变得格外受重视。从某种意义上说，没有存款规模，就难有贷款的市场份额。

　　尽管深圳各银行围绕存款的竞争从未松懈，但眼下的战况尤为吃紧，原因何在?业内人士分析表示，可以从以下几个角度来进行观察：一是迫于流动性过剩的现状，央行多次使用提高存款准备金率的调控手段，年内已进行五次上调，累计上调幅度达2.5%，使一般金融机构的存款准备金率达18%，部分被实行差别存款准备金率的金融机构则要执行18.5%的标准，升至历史最高水平。这意味着银行每吸收100元存款，首先要上交18元给央行，剩下的82元才可用于放贷。银行资金吃紧是显而易见的。

　　二是居高不下的CPI让越来越多的市民认识到，任由资金躺在银行是不明智的，必须多方寻找配置渠道。因此，在加息的背景下，10月国内居民储蓄存款反而锐减7003亿元，而股市和基金的新增开户数同月却出现了超过10%的增幅。储蓄分流使银行面临的存贷比考核局势更加严峻。

　　三是对明年的通胀预期迫使市民尽可能地降低现金资产比例，目前上下两难的房地产市场仍然是他们关注的主要投资标的。一位私人银行理财经理介绍，该行的私人银行客户中有不少人非常关注房价走势，有意在适当的时候出手购置房产。一位市民直言不讳地对记者表示，只要房价有10%左右的降幅，就会把存在银行的钱拿出来买房。

　　可以预见，在艰苦奋斗中度过今年的年关后，明年的存款大战也难以偃旗息鼓。

　　深圳特区报记者 李焱