电销理财产品凸显银行存款压力 存贷比是紧箍咒(2)

　　以王小姐遇到的电销理财产品为例，通过此举，银行一来可提前归集客户资金到该行账户，二来理财产品到期后，部分客户可能将理财资金留存在该行变为存款。此外，为使理财产品资金覆盖月末考核的敏感时间，许多理财产品在发售时间和资金到账时间上有意识地进行了设置：下旬发售，月底或次月初资金到账。如此，存款便可名正言顺地覆盖“敏感”时期；或者将理财产品的募集日最后一天设定为该月的30日或31日，这样一来，在产品起息前，这些已经到账的资金就相当于为银行“贡献”了一笔活期存款。

　　温馨提示

　　购买短期理财产品前，请留意这些

　　购买银行短期理财产品，市民除了需要辨别理财计划的期限、投资方向，辨明是否保证最低收益、是否保证本金，是否约定产品自动终止的条款，是否赋予一方或双方在约定时间具有主动提前终止产品的权力等之外，记者还为您梳理了一些需注意的细节：

　　1.注意赎回到账时间，因为每家银行交易规则不同。购买开始日≠起息日，购买结束日≠到帐日。许多理财产品并非从投资者购买理财产品之日就开始计息，销售期间是以活期存款利率计算利息。只有少数理财产品是当日购买，当日计息。

　　2.超过半年不用的资金，不建议投入超短期理财产品，毕竟该类产品的设计初衷就是为满足资金流动性，预期收益虽比活期高，却比定期少。

　　3.超短期理财产品分无固定期限和有固定期限，其中期限长点的，相对收益高些，投资者可根据资金预期使用期限进行选择，若是较频繁的资金使用，可选择无固定期限产品，随时用随时赎回。(记者 李素平)