银行揽储花样不断：借助特殊理财产品增加存款(2)

2010年12月07日 10:49　来源：上海青年报　

　　打“擦边球”

　　制造VIP或“创造”理财产品

　　记者在调查中发现，银行虽然不敢以明目张胆的利率优惠揽储，但还是有别的优惠待遇来吸引存款量大的客户。比如如果客户手里有100万以上要存，银行就可以将其吸纳为VIP客户，可以送些礼品；银行工作人员还表示，“如果12月底前资金能进账的话，送的礼品更多。”

　　一位私营企业主告诉记者，他经常会收到来自银行客户经理的短信或电话，对方声称，如果他能保证每天账上都有50万或100万的存款，就可以获得一个VIP身份及特殊的银行卡，银行会向这样的VIP推介一些理财产品，利率有一定浮动，但肯定明显高于国家利率。

　　另一种新的揽储方式则是借助特殊的理财产品。记者了解到，一些投资期限在7天以下，预期年化收益率达3%以上的理财产品已经悄悄浮出水面。而这些理财产品的发售时间和资金到账时间都设置得十分巧妙：一般都是每个月下旬发售，月底或次月初资金到账。如此，存款便可名正言顺地覆盖“敏感”时期。另一种情况是将理财产品的募集日最后一天设定为该月的30日或31日，这样一来，在产品起息前，这些已经到账的资金就相当于为银行“贡献”了一笔活期存款。

　　存款中介“搭桥”规避监管

　　另一家股份制银行的支行负责人对记者表示，由存款中介来为违规揽储搭桥，最方便之处就是可以规避监管。而目前最普遍的就是每个月底存款一天拿返点，业内俗称“一日游”。

　　记者经业内人士介绍，联系上了一位自称在广发证券东方路营业部工作的姚先生，他向记者介绍：“我这边可以帮忙做月底存款一天有返点，在12月30日前如果需要可以找我。”

　　当记者询问这种一天存款的返点比例时，姚先生表示：“普通客户只能拿到万分之五的返点，我认识好几家银行里面的人，例如上个月就帮一位客户在东亚银行存500万一天，就按千分之一的比例给客户返利5000。”

　　不过，姚先生帮客户搭桥办理一天存款返点也是有条件的，他对记者表示，虽然不收中介费用，但客户需要在他的营业部开户，以便让他拿开户奖。客户的资金平时留在证券账户里打新股，到月底存款一天拿返点，这样做很稳妥。

　　【监管】

　　有文件严禁揽储

　　据记者了解，上海市银行同业公会此前出台《上海市银行业存款业务自律公约》，要求银行不得向存款人或关系人支付正常利息以外的任何名义的吸储费、协储费、咨询费、手续费等不正当费用。

　　相关监管人士表示，违规揽储引起广泛的社会关注，造成较大的负面社会影响。例如上海银监局根据举报核查，证实广发银行上海分行存在违规揽储行为并给予严厉处罚。

　　【银行业内人士】

　　让市场定价利率更合理

　　“要做到严禁违规揽储不是那么容易的，因为像存款返点对客户和银行来说，是互相情愿的事情。”一家中资银行分管个人业务的高管对记者坦言，存款准备金率在今年多次上调后，银行拉存款的压力明显增加。所以，银行方面虽然对客户经理揽储触碰“红线”的行为心知肚明，但是也“睁一只眼闭一只眼”。