银保新政效果渐现 长期利好保险

　　银监会11月1日印发《关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》(以下简称《通知》)，要求保险公司驻点人员必须退出银行网点，并且每个银行网点原则上只能和不超过3家保险公司合作。业内称，新政对于销售渠道的规范将传导到保险产品的开发和设计环节，这对于普通老百姓来说，意味着将来的银保产品的品质有望得到提升。

　　●保险产品趋向特色鲜明

　　保险产品同质化一直是被保险市场所诟病的老问题，如果能够在产品设计上作出创新，容易被客户所理解、所接受无疑将受到客户的欢迎。

　　在东四十条的浦发银行营业网点，一位银行工作人员介绍，一款名为百年人寿的百年红D款的分红保险最近卖得较好。作为一款趸交产品，据产品介绍称，百年红一年后的现金价值便可超过本金，这样就确保了该产品即便在一年后退保，客户也不会出现本金损失。同时该产品还能拥有一定的保障功能，并且可能从红利分配中得到一定的收益。

　　此外，另一款名为全方位二代的分红险，可以红利自动再投资，并且免初始费用及买卖差价，在一定程度上抵补了通货膨胀带来的收益损失。在当前通胀预期高涨的背景下，该产品受到了不少银行客户的关注。

　　●专注服务

　　在银保业务中，保险客户和保险公司一旦发生纠纷，很容易把销售银行牵连进去，这是银行在发展银保业务中最头痛的事。对于银行来说，银保产品是否好维护也是银行在选择合作保险公司时必须考虑的一个问题。

　　银保新政实施之前，银行只是提供销售场所，销售过程由保险公司的销售人员完成，出现问题后，银行还可以推辞。但是，由于以后银保产品将由银行的工作人员来直接销售，银行面临的风险就又增加了。

　　银行人士表示，对于理财类保险产品的投诉和纠纷，大都发生在收益上，一般来说，只要不出现亏损，客户都不会有什么意见。现在卖得非常好的百年红分红险，就在相当程度上杜绝了这一风险。

　　看来，银保新政对于银保市场的规范，是一个长期的利好，而对于消费者来说，也有着现实的意义，我们也期待着，在新政实施后，能有更多的“三好保险产品”出现。(苏哲)