年底银行很差钱 现在买短期理财产品最划算

　　这几天如果你去银行可能会发现，排队的人突然多了起来，而且多为中老年人，他们都有一个共同的目标——理财产品。时值年末，“很差钱”的银行为达到银监会关于贷存比等指标的监管要求，想方设法揽储。由于前不久银监会叫停了存款送礼品等进行变相吸储的行为，发行超高收益的超短期理财产品就成为各家银行最为高效、便捷的吸储方式。调查发现，近期发行的理财产品收益率普遍大幅上升，周平均升幅高达20个基点。

　　一般来说，理财产品期限越长，收益率也越高，不过，在临近年底这个“非常时刻”，这样的规律往往会被打破——期限越短，收益率反而越高。

　　如中信银行刚刚推出的“优债计划46期”，按购买金额不同分为3个档次，以5万元-50万元这个档次为例，期限为25天，预期年化收益率达到3.5%。在其两周前发售的同类产品中，61天款预期收益为2.5%，92天款为2.65%。也就是说，即使与理财期限更长的类产品相比，新产品预期收益至少也高出了85个基点。而该行8月底到期的优债计划34期，期限为27天，年化收益率只有2.2%。

　　另外，上海银行最近在发行的“慧财”人民币点滴成金理财产品，一个月期限的年化收益率为3%(保证)，三个月期限却只有2.7%(保证)。

　　华夏银行正在发售的增盈增强型1048号，29天期限的预期年化收益率为3.1%起，而64天期限的预期年化收益率也只有3.2%起，几乎没什么区别。

　　差钱的不只是股份制银行。调查发现，中国银行最新发行的理财产品也出现收益率全线上升的势头。昨日结束发行的“中银安稳回报”人民币理财系列2010年12月第一期，理财期限从7天至3个月不等，预期收益在1.90%至2.90%之间，比上一期产品上升10到15个基点。

　　银行不约而同提高理财产品预期收益率，一方面是资金利率上升推动。据悉，同业拆借利率IBO007从11月11日的1.6850%一路攀升至11月29日的2.69%。与此同时，银行通过提高理财产品吸引力从而变相揽储也是动机之一。

　　普益财富周报显示，上周各个期限的债券和货币市场类银行理财产品预期收益率均有所提高。1个月至3个月(含)期产品51款，平均预期收益率为2.89%，较前一周同期限产品2.69%的平均预期收益率提高了20个基点；3个月至6个月(含)期产品24款，平均预期收益率为3.21%，较前一周的3.02%提高了19个基点；6个月至1年(含)期产品9款，平均预期收益率为3.39%，较前一周的3.21%提高了18个基点。统计还显示，上周28家商业银行共发行了234款个人理财产品，比前一周增加了62款，其中绝大多数是理财期限在30天以内的超短期产品。可以想见的是，随着年底临近，银行在产品发行节奏以及预期收益率方面还将维持目前的上升势头。

　　不过，理财专家建议，由于市场预计11月份CPI将继续上升，不排除央行年内还会再次加息，因此，现在买理财产品期限最好不要超过一个月。(记者 朱文科)