返卡送现还送礼 岁末揽储银行又出新花样

　　银行差钱 岁末揽储拼新招

　　10月份储蓄大搬家，银行准备金率再次上调，临近年底，银行更感“差钱”压力。记者发现，在监管部门一再禁止银行高息及赠礼揽储下，银行揽储大战更是花样百出、新招不断。

　　现象一

　　银行揽储返购物卡

　　一家股份制银行业务人员告诉记者，今年以来监管部门三令五申禁止银行高息及赠礼揽储。但在业绩的压力之下，不得不到处拉存款完成任务。“像我们银行虽然不能直接给存款返点，但是如果是跟证券挂钩的三方保证金存款还是有返赠的。如果股市里有10万到50万元资金，银行账户每月不少于2万元，可以返200元购物卡；股市50万到100万元资金，银行账户每月不少于10万元，可以返800元购物卡；100万到300万，银行账户不少于50万，可以返1500元购物卡。”

　　而另一家国有银行的客户经理小杨最近也在到处找钱，几个大企业客户中间来回跑，希望能谈下几笔资金在银行账上趴一段时间，哪怕是就待12月31日这最后一天的“过路钱”。他表示，在抢存款的压力下，存款返点费水涨船高，每个季度最后一天这种关键时点的费用从年中的千分之一，上升到了目前的千分之二三。

　　现象二

　　中介揽储：年息高达5%

　　“10万元定期存款一年，当天返现2100元，50万元定期存款一年，当天返现2500元”，这是日前杭州一家网上吸储中介打出的揽储广告。按照上述的返现率计算，定存10万元一年，银行年存款利率为2.50%，到期利息为2500元，加上中介给予的2100元，共可获得4600元，相当于年利率为4.60%，比银行目前执行的一年期存款利率高出2.1%，如果定存50万元，收益率高达5%。同样定存10万元，返现金额比年中高出一倍多。

　　近日，一些论坛网站纷纷出现关于年底吸收短期存款返利的帖子。一些发帖者称是为银行揽储的中介，一位自称姓汪的先生表示自己最近专门帮银行联系存款客户，银行客户经理为了完成任务，会把业务提成返还一部分给客户，自己也能拿到不少中介费。

　　现象三

　　超短理财或变相吸储

　　一些银行集中推出短期理财产品，多在11月22日至30日之间完成申购，年化收益在2.5%至3.5%，有的周期仅4天。

　　一般情况下银行销售的预期年化收益率达3%的理财产品大多期限在30天以上(含)。而期限在3天至7天的理财产品的预期年化收益率上限的平均值只有1.86%，大部分产品的预期收益率上限在2%以下。“银行月末、年末为了拉存款，发行的理财产品的收益率会高一点。”一位理财经理的说法也证实了银行名为卖产品，实为拉存款的用意。

　　年末成揽储“大考”

　　业内人士指出，国有商业银行存款较为充裕，存贷比基本在60%左右，中小银行常徘徊在监管机构75%的“红线”边缘。为了冲刺年底的考核指标，并为明年的贷款投放打好基础，银行需要靠月末时点数冲存贷比。为此一些银行纷纷采取提高利率、现金返利等手段，加大了吸储力度。业内人士表示，一年中每个季度末都是考核期，每年的年中和年末成为客户经理揽储的“大考”。

　　差钱

　　银行信贷额度所剩无几

　　面对不断走高的CPI和存款“负利率”，越来越多的存款人不愿将钱存在银行里等着“缩水”。央行数据显示，10月份居民储蓄存款减少7003亿元，创下2009年以来的新低。数据同时显示，10月份新增人民币贷款5877亿元，同比多增3347亿元。

　　其实，银行展开“揽储新招”不仅为应对存贷比等日益加强的监管要求，很大程度上也是大举放贷所致。中央财经大学银行研究中心主任郭田勇认为，负利率的资金环境，使得10月份居民储蓄存款“搬家”，存款不具有吸引力，因此银行要进行揽储。他认为，银行缺钱的根本原因是银行本身放贷过猛，银行信贷增长过快，把钱都给放光了，银行当然就没有钱了。“信贷慢下来，银行就不用去揽储了”。

　　监管

　　银监会通报违规银行

　　今年8月，银监会向全国发出严禁高息揽储的通知，9月中旬通报了部分存在违规揽储问题的商业银行，并多次要求银行改革以存贷款时点规模为核心的传统考核方式。

　　专家提醒市民，尽管高息揽储是银行和存款方双方都得利的事，但还是有风险，毕竟是国家明文禁止的，需要谨防政策性风险。(熊焱)