银保新规追踪：新单保费降20% 银保成本升10%(3)

　　影响

　　“1对3”提高准入门槛中小公司受冲击更大

　　尽管多家保险公司广东分公司有关负责人表示，目前还未看到银保新规对业绩的负面影响，但有业内人士透露，已有部分险企的银保新单日均保费受到一定的负面影响。

　　据中信证券保险行业研究员杨绍辉调研，新政下发后的两个星期以来，对银保业务的影响开始显现。综合来看，预计太保、泰康、新华等寿险公司的银保新单日均保费及银保期缴新单日均保费平台普遍下滑20%～30%，而中国人寿银保期缴日均保费下降10%～20%，主要保险公司银保新单日均保费下降20%左右。

　　另外，目前多数银保产品由银行职员卖出，保险公司需要增加银行职员培训成本和客户间接获得正确保单信息的成本，预计这部分增加的成本将长期保持在10%左右。

　　目前银保收入占据保费收入半壁江山，由于对保费贡献巨大，各大保险公司均积极争抢这块大蛋糕。国信证券保险行业分析师指出，“1对3”的合作方式提高了银保准入门槛，小公司由于规模小、培训实力不强，预计将受到更大的冲击，而国寿、平安、太保、泰康、新华、人保寿险、太平等具有规模和品牌优势的公司，则有望借机提高市场份额。

　　郭颂平表示，规定1家网点只能代理不超过3家保险公司产品，银行在选择合作伙伴时，大型保险公司会占一定优势，同时也有助于促进小型保险公司加快产品创新，增强产品供给能力。不过，“1对3”是否会加剧保险公司之间的竞争，使得银保手续费悄然回升？业内人士认为，这需要监管部门进一步加强监管。

　　政策背景

　　银保产品销售存乱象

　　乱象1 引诱存款人买保单

　　市民到银行办理存款时，经常遇到所谓银行的工作人员向其提供理财建议。由于不少市民对保险缺乏了解，以为是向银行存钱，不料却买了保单。由于保险期限较长，变现差，市民一旦急需资金很容易陷入资金困境。

　　乱象2 不切实际夸大收益

　　王大妈近期被银行工作人员推销了一款“热销理财产品”，称即存即领10%，“今年交1万元，明年即领1000元；交10年领15年，满期返还本金和10倍累计分红，还赠送意外和医疗保障。”银行工作人员还为其算了一笔帐，10年缴本金10万元，可返还1.5万元，收益达15%，看上去很诱人。

　　实际上，其计算收益的方法混淆了概念，不能将第一年保费支出和返还来计算收益。如果10年存10万元，返还1.5万元，年化收益应为1.5万/10万/10=1.5%。因此这种打着高收益的幌子，很容易误导消费者。(乔倩倩)