1000万存1天获3万 银行“存款1日游”屡禁不止(2)

　　武汉科技大学金融证券研究所所长董登新表示，受去年天量信贷影响，不少银行存款增速已赶不上贷款增速。“冲时点”带来了存款水分，但贷款资金是实实在在要放出去的，可能会造成放贷失控。不仅会给银行资产安全带来危害，往大了说更是扰乱了金融秩序。

　　实现按日考核有点难

　　今年以来，银监会加大了存贷款动态监管的频率。9月份，银监会还点名通报查处了广东发展银行等6家银行的违规揽储行为。

　　有消息称，银监会在近期举行的今年第四次经济金融形势通报会上，再次强调商业银行应建立存款日均考核机制，淡化乃至摒弃时点考核，从而遏制银行违规揽储行为。

　　事实上，多家银行为防范风险，早已实行存款按日考核和时点考核相结合。

　　记者采访的几家银行，多是将按日考核占70%权重，时点考核占30%，并与绩效收入挂钩。不过，多家银行人士透露，只要监管的指挥棒不变，这些现象就难禁止。“只要存贷比考核仍在，银行就不得不重视时点。”一位银行人士透露，除非监管部门也天天考核，但以现有条件如人员配备等，根本做不到。

　　按照时点考核，银行每年只需向监管部门报送4次数据。银行现行的日均考核，多是一个月下来汇总再平均。要是天天报，非但拥有庞大分支机构的银行没有这个精力，因各家银行不可能联网，监管部门也要腾出专门人手。

　　“存贷比”突显银行困境

　　“国外的银行大多不考核存贷比。”董登新透露，无论是欧美发达国家还是巴西、俄罗斯等发展中国家都未对存贷比设立要求和限度，未将其纳入监管要求。国外许多银行的存贷比指标都超过100%，某些专门从事信用卡等消费信贷业务金融机构存贷比更高达200%以上。

　　不过，在2008年席卷全球的金融风暴中，中资银行凭借严格审慎的监管反而独善其身，存贷比考核一时也不会退场。

　　董登新也表示，国外实行浮动利率，我国存贷款利率则是法定的，这使得银行仅靠“吃利差”就可旱涝保收，使得银行的精力更多地放在存、贷两大方面，揽储大战就是明证。近年来，虽然银行也开始向中间业务发力，但无论从产品创新、服务水平来看，力度明显不够。

　　一家国有大行理财经理也表示，中间业务做得再多，一笔挣回的利润也比不上放出一笔好贷款，使得基层员工的动力不足。

　　这些，或许说明了银行业从粗放经营转向精细化经营仍任重道远。