银行理财品信息披露PK:农行最好交行最差

　　银行客户王先生最近有些心烦，刚刚购买的银行理财产品，却没有办法查找到理财产品净值。购买基金和股票的时候，每天都能看到实时行情，他觉得投资应该做到心里有数，才会心安。

　　可是现在，购买的理财产品没有运行完毕，他就没有办法知道最终的盈亏情况，好像撞大运，最终的收益只能听天由命，等着银行公布多少是多少。

　　其实，王先生只是在银行听了理财经理的介绍才购买的。

　　他并不是冲动型的投资者，购买基金或者股票，都会查看往期的收益情况，看一些投资分析。不过对于银行理财产品，他是第一次接触。看过理财产品说明书后，密密麻麻的专用术语让他一头雾水，又无法查看往期那些产品的收益情况。当听到理财经理介绍，这款产品热销且收益率很高，就买了。

　　像王先生这样的投资者不少。

　　信息披露参差不齐

　　对于银行理财产品的信息披露，一直是监管层较为关注的话题。

　　中国银监会向各商业银行下发的《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》，就针对银行理财市场在信息披露方面普遍存在问题，提出“商业银行应在理财计划销售文件和宣传资料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露”的要求。

　　长远来看，银行理财产品的信息披露将看齐基金。银行业协会第一副秘书长周永发在一次金融论坛上透露，银行理财产品的信息模板化已经在进行当中。

　　今年上半年，仅工行、中行和建行销售理财产品的金额接近4万亿。前三季度的银行理财产品发行数量，已经超过2009年全年水平。然而，银行理财产品的信息披露完善程度并没有跟上银行理财产品的发展速度。

　　银行理财产品出现的时间较晚，2004年开始发行，到今年不过是六个年头。六年风风雨雨，银行理财产品的发行量增大了，销售额增长了，产品更具创新性了，币种多了，产品类型多了，唯独银行理财产品信息披露的规范性没有跟上。

　　一方面是监管层的重视，一方面是银行理财产品的发行火爆。双管齐下，却没有让银行理财产品的信息披露有长足的长进，各家银行表现各异。

　　查找信息如入迷宫

　　《投资者报》数据研究部对16家上市银行的银行网站，银行理财产品信息披露情况进行整理，从银行客户对于银行理财产品的数据需求出发，对产品信息获取的便捷性，产品信息更新的及时性，及产品说明书的完整性三个方面，对各家银行进行排名。其中，六家银行并没有设置理财产品净值及收益披露的栏目。

　　对于产品信息获取便捷性的考量，基于各家商业银行对于银行网站的定位不同，我们并没有苛刻要求银行，完全按照用户体验来设置网站的栏目。

　　仅基于投资者购买理财产品的基本要求。购买前，可以在网上直接明了地获取新品信息，完整的产品说明书，而不是必须到银行柜台领取。购买后产品运行期间，可以了解产品的运行情况。产品运行完毕后，可以及时了解到到期收益情况。便捷性的要求程度上，可以直接找到信息披露相关栏目即可。

　　三家银行可以做到完全满足这样的投资基本需求，这三家银行分别是农行、南京银行和北京银行。农行在划分栏目的情况下，对理财产品进行信息披露，获取信息更加直观和更具效率。

　　工行、光大、深发展和建行在信息获取的便捷性方面，表现良好。而在整体网站设计和栏目设置上，16家上市银行中表现最为突出的是光大。

　　光大的银行网站不仅设置相应的信息披露栏目，同时设置了关键字检索、查询、理财工具等特色栏目。唯一的缺憾就是理财产品介绍过于简单，没有完整的可以提供下载或者在线阅读的产品说明书。对于投资者，只有到银行柜台才可以看到产品的全貌。

　　招行在银行理财产品的信息披露上特立独行。它设置了仅网银用户可以查看银行理财产品到期收益率和运行情况的权限。一般用户无法了解其理财产品的表现情况，唯一可行的方式就是办理该行的借记卡。

　　仅从获取银行理财产品信息便捷的角度，16家上市银行中，交行最差。首先，整个网站并没有明显的理财产品相关的信息标识。理财业务共有三个品牌设置了栏目。全部查看之后会发现，理财计划和沃德理财均有银行理财产品信息。但理财计划中，多数信息为空，净值披露模式是以表格形式堆积展示。沃德理财栏目中，设置了银行理财产品的展示栏目，仅罗列最基本的信息，查询功能形同虚设。