印度金融行业引领“包容性增长”

　　今年5月，印度最大的商业银行印度国家银行在位于孟买的亚洲最大贫民窟达拉维开立的一个“微型”银行(SBITiny)，一部近距离无线通信(NFC)手机、一个具备指纹识别功能的打印机、简易银行账户职能卡，外加一部电话、一个办公桌和两个工作人员，构成了这一银行的所有家当。在这里，客户可以通过手机办理存取款和转账等基本的银行业务。

　　“包容性增长”，这个在2007年由亚洲开发银行首次提出的概念，一时间成为世界关注的焦点。以“包容性增长”为信条的印度国大党，已经陆续推出了《农村就业保障法》、学生免费午餐计划、食品安全法案、国家城市改造计划等旨在改善弱势群体和“平民”生活的措施。这些雄心勃勃的举措有的已经产生实效，有的正在推进，有的则在执行中出现缺失，而金融行业尤其银行业所做的努力有望成为印度实现包容性增长的支柱之一。

　　所谓包容性增长，强调的是社会公平合理地分享经济增长成果，其核心要义是消除贫困者所面临的社会排斥，实现机会平等和公平参与。

　　咨询公司麦肯锡在今年3月的一份研究报告中指出，在新兴市场国家有65%的人口没有或仅仅有限地利用银行服务，平均一万人拥有1个银行分行或一台ATM机，但每万人中有5100人拥有手机。

　　在印度，仅有40%的人口拥有银行账户，10%的人口拥有人寿保险，0.6%的人口拥有财产保险，90%的人口无法获得的银行贷款，38%的银行网点集中于城镇。

　　农村60万个居住区中，仅5%拥有银行网点，拥有银行账户人数的比例不足20%，全国有6.5亿个手机用户，但银行账户不足2亿，并有许多账户处于休眠状态。

　　印度每100家银行网点拥有68个ATM机，而发达经济体中每100家网点拥有ATM机的数量为250至300个。

　　由于银行服务基础设施缺乏、交易金额小和传统银行业务成本高，很多人不愿意到传统银行柜台办理业务。

　　印度官员表示，扩大银行服务覆盖范围不仅为了吸纳存款，更重要的是要满足大众的信贷需要，尤其可以实现国家农村就业保障法和养老金等名下资金的直接发放，消除中间人或中介从中获利和滋生腐败的可能。