超级网银"终结者"只是传说 银行跑步进军电子支付

　　和超级网银相比，第三方支付的担保功能和人性化的专业领域电子支付解决方案仍占据优势

　　当马云淡定的表示可以随时把支付宝贡献给国家的时候，多数人只把它当作一句玩笑话。然而时隔不久，央行超级网银横空出世，曾经平静的人陷入惶恐，惊呼第三方支付行业的终结者来了。

　　但超级网银一个月的试运行证明，“终结者”只不过是雷声大雨点小的幻想，超级网银不但业务遭到冷遇，对第三方支付行业的“毁灭性冲击”也更是无据可考，“终结者”说不过是一场虚惊。

　　超级网银是路，第三方支付是车

　　中国的第三方支付产业到今天已发展了十年有余，统计显示，2010年上半年，市场规模已达到4546亿元，比去年同期增长89％。按此发展，今年电子支付市场规模将突破万亿，井喷之势可期。

　　但当超级网银出现时，预测“终结者”出现的人将超级网银本身看做是与第三方支付直接竞争的主体，因此会逐渐侵占第三方支付市场。

　　然而一个多月过去了，大多数第三方支付企业告诉理财周报记者，超级网银并没有也不太可能对其产生很大影响。同时，学界对于“超级网银是第三方支付的终结者”一说也出现了新的认识，超级网银和第三方支付的概念越来越清晰。

　　易观国际高级分析师曹飞认为：“第三方支付公司是企业，是商业行为，而央行不是商业机构。从所属性质上双方就不会构成竞争关系。其次，从业务本身来看，网银和第三方支付是上下游关系，好比诺基亚和手机卖场，二者是合作关系而不是竞争。”

　　第三方支付企业的“佼佼者”支付宝相关负责人陈亮告诉理财周报记者，超级网银会对第三方支付行业产生重大影响一直以来都是媒体的误读，其实事情并没有大家想的那么复杂，超级网银与第三方支付企业的关系就像高速公路与各种汽车，互不干涉。公路修好了，汽车跑得自然也会更快。因此不会对支付宝等第三方支付企业有什么消极影响，反而提供了很多不错的机遇。

　　超级网银短板尽显，电子支付提供更多增值服务

　　首批获准接入央行二代支付系统共计有27家银行，国有大行5家、股份制银行9家、城市商业银行5家、农村商业银行5家和外资银行3家。可以预见，实现了实时跨行转账和跨行账户查询的超级网银的出现，确实为各家商业银行在未来竞争中提供了一次占据制高点的机会。

　　从技术方面讲，各入网商业银行可以通过这个系统增强资源整合的能力，这也是超级网银被看做是第三方支付“终结者”的另一原因。

　　但是一个月的试运行，使得超级网银的的短板尽显，反而突出了第三方支付工具的优势。比如第三方支付的担保功能，能降低网购转账的风险；其人性化的专业领域电子支付解决方案也是很难被替代的。

　　独立的第三方网上支付公司快钱相关负责人告诉理财周报记者，第三方支付公司能够提供用户更多的增值服务，而银行提供的是技术链接，双方不会相互替代。

　　一位在第三方支付行业从业多年的李小姐也表示，银行2-3年内不会对第三方支付企业构成威胁，但更长远的情况则难以预料，这有赖于银行间网银互联互通后，银行是否会在具体业务上加大投入力度，竞争力会否大大提升，但是相比专注与用户体验的第三方支付公司，银行想要取代其地位实属不易，毕竟这并不是多数银行的业务重点和擅长服务。

　　理财周报记者向多家银行咨询一个多月来各商业银行通过超级网银支付的具体数据，但各行均回复，由于时间较短，还没有具体数据。

　　而对于外界一直传言的银行终止与快钱等支付企业的合作，为超级网银上线后业务开展让路一事，快钱公司相关负责人予以否认，“不久之前，快钱还与十几家银行召开研讨会，合作一直在持续开展”。

　　这些事实都证明，超级网银的“终结者”梦想并未实现，同时也很难实现。

　　电子支付市场将出现“混战”

　　虽然，超级网银的出现并未成为第三方支付的“终结者”，但这块市场的竞争仍不平静，如果第三方支付再借助超级网银发力，那么电子支付市场的争夺将更加惨烈。

　　快钱公司相关负责人告诉理财周报记者，在超级网银上线之前，央行就曾组织一批第三方支付企业配合进行了一部分测试，第三方支付企业接入超级网银平台是迟早的事情。

　　陈亮也表示，超级网银在建设启动时，央行就已表态未来会将第三方支付作为非银行类金融机构纳入其中。

　　实际上，就算没有超级网银这个平台，电子支付市场的争夺战早已打响。鉴于电子支付的价值链条非常长，市场参与各方可能处于价值链的不同位置，相互间并不是简单的竞争关系。

　　支付宝更多服务于淘宝网上的交易，小商户居多；财付通则主要针对腾讯旗下拍拍网上的交易。

　　而快钱公司则把重点放在了企业支付服务上，其相关负责人表示，超级网银的上线对于行业的格局是会产生一定的影响。是否能够在超级网银推出后站稳脚跟，取决于企业的定位，处于一线业务多元的公司不但不会受到影响，还会如虎添翼。而对于一些只能完成查询付费等简单业务的支付公司，竞争优势将不再明显，可能面临被淘汰的风险。

　　小兵可能战死沙场，将军仍在兴风作浪。超级网银上线不久，一则消息便在坊间不胫而走，传马云正在高溢价收购雅虎手中的全部阿里股份，资金全部来自农业银行和工商银行，同时，支付宝将向两大国有银行出让大部分支付宝公司的股份，假如此事属实，支付宝将可能转为国有控股企业，这样的资本市场操作将直接关系电子商务行业的命脉。

　　一则传闻还未落地，阿里巴巴商业银行获批的消息再次袭来，虽然过后即遭官方否认，但这样的消息依然让业内草木皆兵，业内人士预测一旦阿里巴巴进军银行业获批，支付宝将释放出更多的金融能量，其他支付平台将只能陷入被边缘化或直接隐退的命运。

　　与此同时，精明的马化腾也嗅到了机会的味道，财付通学习苹果推出开放平台，已经开始迅速扩张。理财周报见习记者 冀欣/文