交强险“行业大亏损” 专家称设计有“硬伤”

　　车主眼中的鸡肋，保险公司手中的热山芋，备受诟病的交强险面临行业整体亏损。不容回避的核心问题是，交强险是要“保人身”还是“保财产”

　　“上个月车祸，交强险才赔了2000块钱，我自己还搭了好几百。”一提起交强险，车主小罗就忿忿不平。

　　一年前，家住北京亦庄的小罗，在五道口找到了工作，由于不愿意挤公交，就咬牙买了一辆家用轿车。但是一个人承担油钱太贵，小罗打起了小算盘，在下班时间“趴”一两个顺路的活儿，挣钱。

　　小罗不知道，保险公司面对他这种车主同样头痛不已。

　　“他明明是按照家用轿车标准上的交强险，但是现在还有营运行为。同样一辆车，自用和营运的交强险保费差一倍。我们赔就赔在这种人身上了。”一家财险公司的业务员说，“交强险原本的定位是微利业务，但其实一直在亏损。”

　　车主认为保障程度低，保险公司视其为“赔钱的窟窿”。作为首个由国家法律规定强制实行的险种，交强险陷入尴尬境地。对此，中央财经大学保险系教授郝演苏认为，制度设计缺陷是交强险深受诟病的根源。

　　矛盾焦点

　　交强险，又称机动车交通事故责任强制保险，是中国首个由国家法律规定强制实行的保险，是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保引险人)的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。其推行初衷是为交通事故受害人及时提供基本保障。

　　但自2006年7月1日实行以来，交强险却屡遭抱怨，主要是“费率太高，赔偿太少”——一辆6座以下的家用汽车，每年交强险保费为950元，最高赔付为12.2万元。而类似的商业第三者责任险，每年花费1000元的保费，可以得到20万元的保额。

　　郝演苏在接受《财经国家周刊》记者采访时表示，大陆的交强险“保费高，保额低”，与台湾地区相比，保费是其2.5倍，保额仅为其1/3。

　　导致赔付低的原因之一是，中国大陆的交强险实行的是限额赔偿制度。颁布于2008年2月的《机动车交通事故责任强制保险基础费率表》显示：如果被保险机动车在道路交通事故中有责任，死亡伤残赔偿限额11万元；医疗费用赔偿限额1万元；财产损失赔偿限额2000元。各种赔偿的总额不超过12.2万元。

　　多数车主认为，随着物价的上涨，人身伤害赔偿和汽车的修理等费用也跟着水涨船高，上述的赔偿额度已经不能满足实际赔偿需求，起不到保障作用。

　　目前，机动车主普遍购买的保险产品有交强险和第三者责任险，但后者并不具有强制性，而是依照市场原则建立的商业保险。平安车险一位人士对记者表示，从赔偿角度来说，在剔除交强险的赔偿限额后，第三者责任险才予以赔偿。所以前者保险费高因为是基础保障，后者保费低因为它更多起补充作用。