央行推“超级网银”5万以内跨行转账实时到账

　　记者登录中国银行等网站看到，有关“超级网银”开通的公告已经挂在网站首页上。

　　超级网银终于“千呼万唤始出来”，只是在目前低调试点期间尝鲜的客户很少。记者昨日从银行业内了解到，沪上已有多家商业银行配合央行在本周一推出网银互联系统个人网银功能，升级后的强悍网银功能将直接给支付宝等第三方支付平台带来巨大挑战。

　　开通首日

　　认知度低尝鲜超级网银客户很少

　　“超级网银可以开通了吗？”昨日沪上多家商业银行的上海分行相关人士在接受记者采访时均表示并不熟悉情况，因为网银业务是由总行直接管理。而央行官方网站昨日也没有发布与超级网银相关的内容。

　　但是，多家银行总行负责电子银行业务的有关人士向记者证实，超级网银从8月30日起启动。中信银行人士表示根据央行安排，网上支付跨行清算系统（简称“网银互联系统”）于8月30日上线试运行，该行基于网银互联系统的个人网银相关功能也会同步上线。而中国银行人士介绍，为配合央行网上支付跨行清算系统的投产，中行网上银行于上周日新增跨行互联服务功能，昨日与央行系统同步试运行。

　　“超级网银还没听说过，也没用过，有哪些功能？”不少客户昨日在接受记者采访时，基本都表示对超级网银不知情，尝鲜超级网银功能的客户更是很少。据记者了解，确切地说，目前超级网银处于试运行状态，因此各家商业银行在该业务上相对保持低调，并没有通过各种渠道进行大力推广，导致客户对超级网银的认知度还很低。

　　功能特点

　　最大特点网上支付跨行清算系统

　　“没有做不到，只有想不到。超级网银的三大功能可以说相当强悍。”一家股份制银行的电子银行业务负责人王先生向记者介绍，超级网银是指由央行牵头搭建的第二代网上支付跨行清算系统。该系统不仅能为个人和单位用户提供跨行24小时实时的资金汇划、跨行账户和账务查询，还能实现目前支付系统所无法实现的跨行扣款、第三方支付等功能。

　　“只要客户有网银证书，就可以通过目前的网上银行直接使用超级网银的功能。”中信银行的相关客服人员对记者表示，超级网银主要有跨行账户查询、跨行转账和跨行转入等三大功能。

　　原来各家网上银行只允许客户查询在该行开立的账户，但超级网银使客户只要登录一家网银后，能够在已签署他行授权查询协议前提下，对查询协议中指定的其他银行账户进行账户余额、账户明细信息查询。客户在他行授权查询协议签约时，需要跳转到他行个人网银网银互联网关系统进行身份验证，可以签约本人账户或者他人授权使用的账户，账户种类支持信用卡、借记卡或存折。

　　而超级网银的跨行转账功能更是首先实现5万以内的小额转账7×24小时实时到账。现有小额转账交易是一天四次组包，无法实现资金实时到账，而网银互联跨行转账实时到账，且可实时得知到账结果；另外，现有小额转账在输入转入账户信息时必须选择开户网点，网银互联方式不需要选择开户网点，只需要选择银行即可，操作更加简单。

　　此外，超级网银还有一项跨行转入功能。这实现他行资金转入我行账户功能，包括协议方式跨行转入和在线认证方式跨行转入。协议方式跨行转入是指在已签署他行付款协议的前提下，客户可对付款协议中指定的付款账号进行实时扣款；在线认证方式跨行转入根据人行要求目前暂不开放给客户使用。

　　业内影响

　　暂时免费将打响新一轮网银大战

　　“在试运行期间，超级网银的所有功能暂时免收费。”中信银行的相关人士对记者表示，超级网银以后的收费标准还要等央行具体通知。银行业内人士普遍认为，超级网银的新系统将减少各家银行的网银业务运营成本，跨行转账手续费标准有下调空间。

　　而超级网银的面市将使新一轮网银大战打响。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为，超级网银的实时到账功能将有利于减轻银行网点和ATM机的客流量。随着各家网银之间转账的流程和速度将保持一致，中小银行为了扩大客户规模，可能用更优惠的网银收费标准来吸引客户，这也将带动大银行采取网银降价措施应对竞争。

　　连锁反应

　　替代效应支付宝或遭遇生存挑战

　　“以后在网上购物中，客户和商户不必再依赖支付宝了，只要开通一家网银就可以搞定资金在不同银行间的快速划转。”一家国有大银行的电子银行部负责人表示，由于超级网银本身就包含第三方支付功能，所以现在一家独大的支付宝很可能要遭遇生存挑战。

　　据记者了解，中国银行已经发起竞争，个人网银客户可通过中行网银使用其在他行结算账户向中行信用卡进行还款，不仅在推广期内免费而且实时到账。而第三方支付平台的跨行还款通常要等3天左右才到账。

　　对于超级网银带来的市场竞争形势变化，快钱公司表示将针对商户和用户的需求，提供创新型的增值金融服务。据银行业内人士介绍，国内第三方支付市场的交易规模预计很快将突破每年1万亿元的大关，商业银行出于中间业务利润增长的需要，对这块“大蛋糕”当然不会轻易放过。

　　专家评说

　　能让消费者得到更多实惠

　　据新华社电中央财经大学教授郭田勇表示，该系统的推出有望让消费者享有更方便、更实惠的金融服务。长期来看，随着上线银行的增多，网上金融业务金额将逐渐增加，这有助于降低单笔网银交易成本，消费者需支付的手续费也将有下调空间。（徐可奇）