银行争抢现金管理存政策盲点

　　商业银行正在现金管理业务领域“跑马圈地”。中农工建四大行已经整合完成“结算与现金管理部”，27家国内商业银行已经陆续开展现金管理业务，15家商业银行推出了各自的现金管理品牌，而与此对应的是，现金管理相关政策法规远远落后于市场，严重滞后。

　　银联信认为，目前国内现金管理政策现状已经不适合业务的发展，截至目前，国内直接关于现金管理法规还停留在国务院于1988年发布的《现金管理暂行条例》。其他现金管理业务涉及的政策法规还有《银行账户管理办法》、《银行支付结算办法》、《商业银行流动性风险管理指引》等，但都需要去梳理并有效地规范现金管理业务。

　　北京银联信投资顾问有限责任公司总经理符文忠向《中国产经新闻》记者表示，改革开放以来，中国的市场经济环境经历了翻天覆地的变化，20多年前的现金管理政策法规已经基本上不能满足如今的市场需要，一部完善的紧跟时代步伐的法律法规应尽快出台，促进国内现金管理行业的发展。

　　银联信指出，目前多处政策盲点让商业银行无所适从：一是开户银行现金管理不到位。商业银行基本上放弃对企业的现金检查，对开户单位核定库存现金限额流于形式。二是资金大量体外循环，为反洗钱工作带来了难度。三是现金起点问题。《现金管理暂行条例》第五条第八款规定“结算起点定为1000元”，而现在1000元的结算起点已经不符合现实。四是“专控商品”问题。国家和地方早已经取消了“专控商品”的审批，“专项控制商品”的提法已经不合时宜。五是企业范围问题。《细则》第二条中关于“企业”的范围的概念阐述为“国营企业、城乡集体企业、联营企业、私营企业”以及“中外合资和合作经营企业”，这里面没有包含“有限责任公司”、“股份有限公司”等新的所有制形式。六是对开户单位的现金管理问题。《条例》及《细则》中要求“开户银行负责现金管理的具体执行，对开户单位的现金收支、使用进行监督管理”。在实际操作中，银行不具备给客户核定限额和检查的权利，对单位现金的来源和去向缺乏有效的跟踪调查。对开户单位座支现金问题没有条件去进行监督。七是处罚权问题。《条例》及《细则》中要求开户单位如违犯《现金管理暂行条例》，开户银行有权责令其停止违法活动，并根据情节轻重给予警告或罚款。作为和开户单位具有同等法人地位的银行机构，对开户单位实施处罚权利缺少必要的法律依据和现实基础。八是管理的侧重点问题。《条例》随着经济的发展原有的管理职能应随之转变，重点向打击洗钱犯罪，防止逃费税收和债务等转移，并以促进信用环境的进一步优化和经济发展作为出发点。

　　银联信现金管理项目负责人钟加勇向记者表示，政府及央行应结合当前经济发展的实际情况，加快现金管理相关法规的调整和修缮工作，适应经济形势和发展环境的需求，督促现金管理的持续健康发展。“改变目前一边是政策法规的滞后，一边是商业银行的跑马圈地的现状，是当务之急。” 本报记者 史晨生报道