商业银行难遏逐利冲动 银行收费模式亟待改革(2)

　　发改委也表示，新的《商业银行服务价格管理办法》正在研究起草中，将对商业银行有关服务收费进行全面、系统的规范。如规定商业银行服务收费要依据其性质、特点和市场竞争状况，分别实行政府指导价、政府定价或市场调节价，对涉及普通百姓切身利益的部分服务实行免费。但许多市民仍表示，银行可能会借此形成新一轮的涨价潮。

　　银监会、发改委的清查管理能否使银行乱收费问题有所改观呢？在和讯的网络调查中，民众选择不能的占到53.18%。

　　有网友称，按照这个收费逻辑，储户排队，可以收一笔“蹲位费”，因为银行需雇用安保人员维护秩序；储户向银行工作人员咨询有关事宜，可以收取咨询费。银行收费逐年增加，但服务水平并未和收费一样提高，这样下去，银行的门都进不起了。

　　从当前的状况可以看出，过去一些以不收费为竞争手段的股份制银行，也开始热衷于中间业务收费。某股份制银行工作人员表示，此前中间业务不收费，也是每个银行当年为了争取发展客户的手段，而现在在很多存贷款业务受到政策影响，发展不稳定的情况下，银行转向中间业务收费，也给其经营带来极大的利润，并且这部分利润没有风险。

　　据央行统计，截至今年第一季度末，全国累计发行银行卡21.69亿张，按照最近的第五次人口普查结果，人均1.5张银行卡，在银行发卡数量持续增长的情况下，银行收费对居民的影响可见一斑。而去年以来，各大银行中间业务年收入平均增幅接近30%。

　　专家认为，银行中间业务收费问题，充分暴露出传统的中间业务收入依然是银行保利润的主要手段。中国银行业增长方式的转变已经迫在眉睫。

　　一位生活在美国的中国人在博客上介绍说，美国一些大银行也收跨行取款费、小额账户管理费等，但取款前ATM机上会有显示。对设立工资转存、老年人、学生账户或满足一定存储条件的都实行免费。一些小银行则会推出免费账户服务，或结盟成立免费ATM机服务网络。此外，银行会定期寄账单，告知一月的存取款、结余情况，以及银行的新规定等。此外，只要不跨行，美国国内所有汇款、转账、异地存、取款费用全部免费。

　　该博文作者就在美国目前最大的银行美国银行上班。她表示，美国的地方性银行很多服务都是免费。因为美国银行业竞争十分充分，在她生活的新州，任何一个小镇上都有多达十多二十家银行，盈利、亏损都是自己负责，即使遇到大的经济危机，政府给予的帮助也是贷款的方式，本金、利息全部都要定期归还，而且附加很多条件，就像美国政府去年给予美国银行（已经全部归还）、花旗银行的救助一样。

　　因此美国的银行在产品、服务、收费上都绞尽脑汁地争取客户，可以说美国银行大部分客户日常业务收费服务都是免费的，他们的中间业务收费更多的是替公司管理工资、福利，投资理财业务、信托（很多一部分是替富有客户管理其资产，按其托付按月或定期支付给其遗孀或子孙等受益人）。

　　据了解，美国有银行8000多家，绝大多数是社区银行，专为中小企业和中小客户服务。他们通常会推出差异化的个人金融服务。以零钞清点费为例，社区银行一般会在网点门前设立零钞兑换点，市民若需零钞还可免费兑换。

　　有业内人士还指出，金融危机后，工行等一些国有企业等一跃成为市值世界排名头几名的企业，这未必是好事。银行是服务性企业，改革银行收费模式，建立多层次银行体系，大力发展中小银行、社区银行才能让市场竞争更充分。市场需要的不仅仅是巨无霸。（记者 徐思佳）