跨行取款费、点钱费、小额存款管理费、打印账单费……虽然银行的利息越来越少,不过针对存款人的收费名目却越来越多,这也难怪有网友抱怨,如今银行存款的利息,还不如向银行支付的各种手续费多。
这样的银行收费逐渐上涨,也可能成为未来国内商业银行的发展趋势——中国银行业或许正走上中间业务收费逐渐上涨之路。
跨行查询民愤最大
银行收费项目的逐渐增多,早已不是新闻。早在2003年4月,工行率先取消ATM取款“免费午餐”,牡丹卡在同城跨行ATM取款,开始收取手续费2元每笔,其他银行相继跟进;之后,银行卡开户手续费、异地存款手续费以及信用卡与借记卡年费渐渐都开始征收。
也正在这一年年末,银联上报《中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法》,被视为商业银行多项收费业务的源头,这个在2004年3月1日开始施行的“分配办法”,也正是近日ATM跨行取款费提高的“祸首”。
为商业银行收费作出依据的,还有2003年6月公布的《商业银行服务价格管理暂行办法》。
该办法第七条中表示,实行政府指导价的商业银行服务范围为人民币基本结算类业务,如银行汇票、银行承兑汇票、本票、支票、汇兑等,与银监会、发改委根据对个人、企事业的影响程度以及市场竞争状况确定的商业银行服务项目。“除前款规定外,商业银行提供的其他服务,实行市场调节价。”
正是这条规定,为商业银行收取各类收费项目开启了绿灯。2006年5月,坊间传闻已久的“跨行查询费”开始征收,该收费曾在当年被誉为最不合理的收费之一,有网友便质疑:“这就像我把自己的车停到停车场,停车场的经营者拿我的车去出租,然后我想查一下我的车还在不在,你还跟我收钱,这怎么可能是合理的?”
同年,“小额账户”开始征收管理费,这也就意味着,如果你的账户中只有几百元,可能“存着存着就没了”。
而在谈及银行不断冒出的收费项目时,“与国际接轨”,这个理由都会不知从哪里冒出来。
“与国际接轨”的逻辑在于,境外银行的中间业务收费是非常普遍的现象,并且是境外银行的主要盈利手段之一,因此,国内银行的发展必然要从中间业务收费改革入手。
所谓“中间业务”,是指不构成商业银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入的业务。其种类非常繁多,大致可分为支付结算类中间业务、银行卡业务、代理类中间业务、担保类中间业务等九大类。普通公众平日里涉及的转账、取款等业务,都包含在中间业务中。而发达国家的商业银行,中间业务收入能占到总收入的50%以上。
不过,这样的说法并不能得到公众的认可。一个无可辩驳的事实是,国内各大商业银行都以存贷差为主要盈利手段,在其他境外银行存贷差只有几十个百分点时,国内各银行仍以数百个百分点存贷差盈利。这边的收费还没有降下去,另一边的收费却又升上来,自然无法让公众满意。
银行收费面临调整
与此同时,银行不断加码的收费业务,并非没有遭到过逆转式的管理。
各大银行开始征收ATM跨行查询费之后一年,2007年4月,该收费被中国银行业协会叫停。同时,中国银行业协会仍认为“ATM跨行查询业务涉及到发卡行、收单行和银联,银行开展此项业务,为持卡人提供便捷服务的背后,确实存在占用ATM系统资源,影响各银行加大ATM设备投入积极性的问题。”因此查询收费与《价格法》和《商业银行服务管理暂行办法》并无抵触。
这样的表述,与银行业协会目前对ATM跨行取款收费提高的意见,几乎完全一致。
而针对跨行取款手续费,国家发改委也表态,新的《商业银行服务价格管理办法》正在制订过程中。
7月28日,国家发改委有关负责人就国内部分银行调高同城ATM跨行取款手续费作出回应,并表示“高度关注”该问题,“考虑到我国国情和商业银行业发展的实际情况,商业银行在制定或调整涉及公众利益的服务收费项目时,应当统筹兼顾,并广泛征求有关方面意见,从维护银行业长远利益和构建和谐社会的大局出发,审慎调整有关收费标准。”
与此同时,该负责人亦表示,发改委已配合有关部门,研究起草了新的《商业银行服务价格管理办法》。不过该“管理办法”何时出台,尚没有明确答复。
规避收费三原则
不过即使新的《商业银行服务价格管理办法》得以出台,银行服务重回“免费午餐”时代似乎也没有可能,因此合理规避银行收费,也是最好的应对之策。而想要最好的规避银行种类繁多形式各样的收费项目,消费者应该谨遵三大原则。
首先,消费者应该把自己手中的账户进行一个详细梳理,化零为整。由于目前各大银行对于各类账户都收取一定的管理费用,因此账户越多,所承担的收费项目便越多。尤其是长期用不上的账户,不如用销户的方式,减少不必要的支出。
与此同时,消费者新开账户时,也应该谨慎选择开户银行、银行卡种类和服务类型。没有必要开通的服务项目尽量不开通。
活用“高科技”手段,也是规避收费的最好办法。目前,各大银行都在积极推广网上银行业务,其安全性和操作便捷程度也日趋完善。同时,使用网上银行业务,其收费也有一定优惠措施。如常规的账户查询、转账等业务,由于不存在跨行、跨地区问题,因此也不产生所谓的“跨行、异地”费用。
与此同时,使用网上银行业务,也可以在购买基金等业务时享受一定的折扣优惠,活用这些手段,都可以减少不必要的开支。
最后,让账户中的资金灵活支配,产生效益也是冲抵收费的好办法。例如通知存款等项目,都可以提高自己的收益率,在不影响使用的情况下,尽可能地提高资金获得利益。减少“钱越存越少”的尴尬。
网友声音
收费4元
银行还是“太慈悲”
苍谷流云:银行还是太慈悲,涨价2块太少了,涨到20也合法合规嘛。再弄个听证会绝对多数同意,就更完美了。
人海孤鸿001:其实,各大银行对跨行取款收取4元的费用是一大败笔,你加钱无非是想多赚点钱,银行这么多,我不跨行取钱,多走几步路,看你赚什么呢?
央视张琳:咱们的银行啊,为什么总是这样招骂呢,服务还没跟上,收钱从不眨眼,定价毫无规范,绑架理直气壮。我们的监管部门、自律协会还总担心自己的孩子被埋怨,受委屈,中国银行业协会这不是说了:合理合法!
夜班编辑:我们不仅要建设最大的银行,更应当打造“最受尊敬的银行”。
偶是熊猫眼:既然银行说了算,民众只能说算了——尽管中国银行业协会貌似公允地表示,调整跨行取款收费标准合法合规,建议客户根据自身情况选择交易。可是在这种态势下,储户哪有真正的选择自由?
HottestBerry:随便看了一圈,众人都在说银行跨行取款收费上涨的事情。我觉得也郁闷,它的钱完全就是只进不出型的,贼死了,强烈BS。偏不跨行取,你咬我……哪天买个保险柜,我连银行也不去了。
西西不西西:几年前偶真是傻啊,以为同城跨行取款收费一定会被取缔,现在倒好,反而上调了……怪不得大学的时候经济学原理课重修啊……
广西南宁市手机用户:就收你4元又怎样?有本事别把钱存银行放家里。
米米珍:银行曰:非我同行,其心必异,其钱多收。
gggdcdcw:现在的银行是变着法儿地收费,有一次去建行办一个业务,他要我的身份证,并要复印,要收费一元,而这个复印是银行自己要求的,却要消费者来付款,真是不讲道理。再看看中国的银行利润,是全世界银行最高的,是他们的经营好吗,不见得吧! (吴楠)
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