银信合作叫停理财应该买啥？

　　近日，银信合作被叫停，作为理财产品的“主力军”——信贷类理财产品将暂别市场。股市、基金市场不景气，黄金价高不敢买，信贷类产品曾是不少投资者的热门选择。信贷类产品受限后，投资人还有哪些理财产品可以选择呢？

　　面对这些疑惑，记者采访了几位投资人和银行理财师，或许对您的家庭理财有所帮助。

　　案例 ：56岁的罗老太——“收益低风险也低，债券类产品更放心”

　　“不能买信贷类产品，买啥好？”7日，56岁的济南市民罗老太向银行工作人员咨询。

　　“银信合作的产品停售，工作人员又推荐了债券类产品，收益虽然不比信贷类产品，可风险更低，比较适合老年人。”罗老太告诉记者，她刚看中了一款期限17天、收益率3%的债券类产品，准备把即将到期的资金转投这个产品。

　　理财师点评：债券类产品投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券，比较适合对风险偏好低的群体。债券类产品的门槛不高，起购点一般在5万元以上，产品期限多为半年以内，收益率在3%左右。

　　案例 ：44岁的郝先生——“闲置外汇理财，抵消汇率风险”

　　“孩子去年到欧洲留学，换了一批欧元，部分暂时不用闲在手上，便购买了银行销售欧元理财产品。”44岁的郝先生告诉记者，上月底，他购买的一款期限94天的欧元产品刚到期，到期收益率为1.1%，与其他类产品相比，收益并不算高，但是可以多少抵消汇率波动的风险。

　　理财师点评：外币类理财产品期限一般较短，几天至几个月不等，收益率相对较低，一般在0.7%-2%之间。由于外汇市场波动性，它并不适合普通投资者，购买时也尽可能选择短期产品。

　　案例 ：40岁的刘女士——“虽然期限长，收益有保障，分红险是首选”

　　“有人对银行代销保险产品比较反感，我却坚持投资银保产品。”40岁的刘女士是标准的白领，老公的薪水也不低，家庭经济情况很好。“我更看好银保产品，比如分红险，虽然期限长一些，可是收益也高啊！”刘女士告诉记者，最近，她花20万元购买了一款银行代售的“分红险”，期限为5年，预定收益率为7%，每年分红还有3%左右。

　　理财师点评：分红险主要为一次性缴费的保险，尽管收益较高，但是投资期限较长，保障功能相对较弱，多数只提供人身死亡或者全残保障，不能附加各种健康险或重大疾病保障。信贷类产品受限后，银行理财产品销售将受到一定的冲击，但是投资者的资金仍需找到“出口”，银保产品的关注度有望大幅提升。