暴雨洪灾肆虐 六大险种赔付让你减少受灾损失(2)

　　近期，多家保险公司车险负责人指出，因雷击、暴雨、洪水、雹灾、海啸等造成保险机动车的全部损失或部分损失将获得保险公司赔付。

　　不过，家庭自用汽车损失保险其中就有一则免责条款，“发动机进水后导致的发动机损坏除外”。但在实际中，以往遭受暴雨受损的车辆有很大一部分是因为发动机遇水熄火后车主强行打火而导致发动机受损的。

　　因此，车险理赔人士提醒，如果机动车因进水熄火，千万不能再进行启动，否则发动机将报废。车主应该做的是，尽快联系保险公司，并通知4S店施救，或设法将汽车从水中拖出来，以免浸泡时间太长受损更严重。

　　此外，车主也可以通过购买“发动机特别损失险”或者附加险，来对因二次打火导致发动机受损进行投保。据了解，该险种根据车辆价格不同而进行调整，一年大约几百元。

　　目前暴雨洪灾中一般车辆出险，保险公司都会先期赔付一部分，大量机动车仍需要等待最后的定损鉴定。车主在先行修车时需要保留好各种票据和证据，以免出现理赔纠纷。

　　多种企财险保障小商铺

　　在此次暴雨洪灾中，除了车损险报案率较高外，企业财产险报案占相当一部分。企业财产险的基本承保范围与家财险较为相似，但在承保核保、出险查勘定损方面要更为复杂。

　　值得一提的是，现在专门针对商铺开发的保险产品还很少。商铺属于经营性场所，并不属于家庭财产险所承保的范围，而普通的企业财产险承保的额度起点又比较高，不愿意为小商铺承保。

　　那么，小商铺该如何应对洪灾风险呢？

　　相关人士建议，商户可联合起来推动市场管理方统一为所有商户投保，这样一方面可以整体规范市场的风险管理；另一方面为保险公司查勘、评估以及定损等提供方便。统一由市场管理方为商户投保，也可以整体降低成本，使保费更便宜一些。例如，同样保额10万元，商户自己投保的保费可能一年需要500元，市场管理方统一向保险公司投保，商户一年约缴250元。有时只要保险金额不超过店铺商品价值，商户还可以投多份保险。

　　目前市场上有3种财产险可以供商户选择：财产基本险、财产综合险、财产附加险。人保财险针对小商户研发出“小型商贸保险”的保障范围为火灾和水灾，基本上可以涵盖小商户经营中的意外风险。

　　不过，也有保险专业人士提醒，如果市场管理方为商户统一投保，商户一定要保存好自己的摊位租赁合同和保费收据，以便在发生意外事故时索赔，或防止市场管理方收取保费而未投保。