暴雨洪灾肆虐 六大险种赔付让你减少受灾损失

　　6月以来，暴雨洪灾导致南方人民生活生产普遍严重受损。国家防总办公室和民政部统计显示，截至6月30日，全国23个省区市累计洪涝受灾人口7297万人，因灾死亡392人、失踪143人，转移人口504万人，倒塌房屋43万间，农作物受灾4632千公顷，直接经济损失约881亿元。

　　险种透析

　　投保人身险可获赔

　　人身险承保的对象就是人的寿命和身体，当人的身体在暴雨洪灾中受到伤害或生命终止，相应的保险产品均可赔付，如定期寿险、终身寿险和两全险就是对人的寿命加以承保的，而意外伤害险对人的寿命和身体均可承保。

　　保单条款显示，寿险、个人意外伤害险、个人意外医疗险、学平险、旅游意外险等人身险的保险责任均包含有洪灾受损责任。这就意味着，保险客户购买寿险、意外险在洪灾中身故或受伤均可依照保险合同规定获得保险公司相应赔偿。

　　据了解，针对此次洪灾，目前多家寿险公司都积极开辟绿色通道，优先处理洪灾导致的理赔案件，有的报案经公司核心系统查询确认，就可直接进行无保单受理赔付，有的还取消定点医院限制等。

　　保险专家还提醒，为了防范各种风险，并减少自身家庭的经济压力，在投保寿险和意外险时，都应该附加住院医疗险、住院津贴险等，以便能在医治时得到医疗补偿或津贴补助。这样，被保险人遭受洪灾之后医疗时可获得定额补偿。

　　异地投保、异地发生洪灾都可在人身险的承保范围之内。

　　家财险承保范围有限制

　　通常情况下，普通财产险对家庭财产有选择性的承保，如承保范围包括房屋、房屋附属物、房屋装修、家具、家用电器和文化娱乐用品等，而金银、珠宝、钻石及制品，玉器、首饰等珍贵财物则不在承保范围内。如果发生洪灾，这些珍贵财物受损将无法获得赔付，不过可通过购买附加险来实现。保险专家提醒，投保人在购买家财险时必须认真阅读相关保险条款的承保范围。

　　在投保家财险时，还可选择承保对象，如存放于院内、室内的非机动农机具、农用工具以及存放于室内的粮食及农副产品或约定可承保的其他家庭财险，但需要相应增加部分保费。

　　“如投保人希望将室外家庭财产包括在承保范围，需要与保险公司事先约定。”财险营销人员介绍，如安装在室外的空调、热水器等财产，若没有提前特别说明，是不属于保险范围之内的。为了避免理赔纠纷，投保人在填写保单时一定要写明投保家物的地址，如果在投保期间搬家，一定要及时到保险公司办理承保物转移手续。

　　此外，保险理赔人员还提醒，在投保时，一定要根据被保财产的实际价值来选择保险金额，例如房屋及室内装潢的保险金额即为买房子的价钱和装修价，如果是旧房子也必须根据当前市场价格确定，切勿自行随意提升。

　　面对投保人关心的赔付问题，上述理赔人员解释，如果发生洪灾，保险公司确认房屋及室内装修物的保险价值应该是出险时需要重新建造这座房子的价钱。如果投保人属于足额投保，当房子不幸全毁了，保险公司则赔偿其建造一座新房子的资金。至于室内财产因洪灾受损，保险公司一般按照所保财产的实际损失计算赔偿。

　　车损险赔付车辆维修费

　　作为家庭特殊的财产——机动车在此次暴雨洪灾中受损数量最多。车损险相关条款显示，无论是针对家用汽车的车损险，还是针对经营用车的车损险，其保险责任都已列明，包括“雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸所造成的车辆损失”。