新年伊始，部分银行开始接受存量房贷利率7折优惠申请的消息让不少市民欢欣鼓舞。但不少市民实地咨询却发现要享受7折优惠，还需满足一系列条件，真正能享受到7折的房贷却并不容易。记者了解到，各家银行的门槛高低不一，对是否首套房、贷款余额、信用记录等均有相关要求，绝大多数银行要求存量客户递交书面申请，由银行审核是否具备利率下浮30%的资格。

　　申请碰壁市民干着急

　　昨天下午，成都玉沙路的建设银行办理房贷利率7折优惠业务的窗口排了一条长长的队伍，市民争相前去办理房贷优惠申请，但真正符合条件的贷款者并不多。现场一位姓陈的先生告诉记者，他一直以为自己信用记录良好，结果昨天一查才知道，自己在不知不觉中已经有了6次逾期还款记录。

　　记者发现，对客户提出的问题，银行工作人员的回答非常谨慎，大都以细则还要过几天才出来简单作答，只表示他们可以现场为客户查询是否满足了申请优惠的条件，具体能否通过还要经过审核。“1月起开始享受优惠利率，几乎是不可能的。”一位业务咨询人员表示。

　　“为什么银行不能在网点贴出办理房贷优惠的细则和告示呢？”市民周先生表示，他今天特地从单位请假出来，但银行办理这项业务的工作人员非常少，连跑了两个支行才把申请提交上去。

　　一位银行业内人士透露，现在各大银行都在互相观望，不希望做领头羊，当然不愿意把细则公布出来了。不过，该人士也认为，目前市民没有必要太着急，银行现在竞争激烈，既然有的银行已经开始办理房贷利率7折优惠业务，其余银行应该会慢慢加入。

　　大多数存量房贷难享7折利率

　　记者了解到，很多银行对利率调整标准并没有“一刀切”，纷纷把审核权限下放到各地分行乃至支行。如建行总行就要求各分行结合当地的房地产市场情况，区分地域、楼盘、客户，合理评估贷款风险自行决定。

　　“我们把客户的信用等级分为5类，只有不到1/10的客户属于优质客户，这些人才能享受到房贷利率7折优惠政策。”某股份制银行个贷部工作人员告诉记者。这就意味着，9成存量房贷难以享受到房贷利率7折优惠。优质客户的衡量标准，70%参照央行征信记录，30%参照银行自身的客户评级系统。信用最好的客户可享7折，其余分为7.2折、7.5折、8折不等。”

　　交通银行研究部高级宏观分析师唐建伟认为，经过5次降息后，5年期以上贷款利率打7折只有4.158%，与五年期存款利率3.60%相比，只相差0.558个百分点，银行利差收入将大幅缩水。因此，银行从自身利益出发，不会轻易打开存量房贷利率7折的“闸门”。

　　8.5折到7折银行减收15亿

　　据记者了解，2007年底个人住房按揭贷款为3.3万亿元。最新数据显示，截至到2008年底，个人住房按揭贷款总额估计会达到3.6万亿元。如果按照四大国有银行现行设定的标准，那么能享受7折优惠利率住房按揭存量贷款大致在3000亿左右，与2007年底利差水平相比，国内商业银行这样做减收有15亿元左右。（记者郑常莉）