昨日，国务院常务会议研究部署了促进房地产市场健康发展的政策措施中，明确提出要进一步鼓励鼓励普通商品住房消费。

　　一家股份制银行北京分行个人信贷部门的负责人对《第一财经日报》表示，对于二套房贷，由于此前有银监会的“禁令”，所以银行方面收得比较紧。

　　中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为，本次国务院对房贷的调控并不是对此前二套房政策的完全取消，而是为了满足居民改善住房的需求，对于购房目的是投资或者炒房的这部分需求仍是限制的。他认为，此前监管部门对于二套房贷的限制有点过于苛刻。

　　10月，央行曾在《扩大商业性个人住房贷款利率下浮幅度 支持居民首次购买普通住房》中表示，居民首次购买普通自住房和改善型普通自住房的贷款需求，金融机构可在贷款利率和首付款比例上按优惠条件给予支持。

　　但随后银监会便下发风险通知，要求各家银行加强个人住房贷款风险管理，并重申对二套房的政策不变。

　　“在央行的政策出来之后，我们的信贷政策也随之作出调整。”上述负责人称，但在具体的认定上，银行还是不太好操作。

　　目前北京市建委对居民普通自住房的定义是：住宅小区建筑容积率在1.0(含)以上；单套建筑面积在140平方米(含)以下；实际成交价低于同级别土地上普通住宅平均交易价格1.2倍以下。

　　“银行在具体认定的时候，面积是很好操作的，但是容积率就很难掌握了，尤其是很多二手房的交易。”上述负责人指出。此外，国务院出台的新政策中虽然有“低于当地平均水平”这一标准，但是在实际判断中银行的可操作性也不是很强，因为每户居住人数存在较大的不确定性。

　　经过数次降息后，目前银行房贷的存贷款利率已经倒挂。因此除了政策因素，银行方面也有自身收益上的考虑。

　　上述负责人称，对于二套房贷，银行方面除了考虑“人均面积低于当地平均水平”这一因素外，还会有一些更细化的考量标准，例如审核客户的征信记录，考察其收入水平以及学历情况。他说，对于明年的住房信贷投放，冲规模并不是第一位的，银行会转而对结构进行调整。“规模可能比今年小，但利息收入水平维持在统一水平。”(王春霞)