由于房贷细则没有落地，导致多家银行房贷业务搁浅

　　王女士几个月前在北京某项目以按揭方式购买一套房屋，签订购房合同后，经建设银行审核通过，缴纳50%首付款，但是贷款却迟迟没有发放下来。经过了解，是因为银行方面发现王女士有过贷款记录超过五次，因此拒绝为其发放贷款。开发商因为王女士的房款没有按时到账，要求王女士依照合同赔偿违约金。遇到王女士这种情况，应该怎么处理呢？

　　●开发商：

　　自身原因造成需要赔付违约金

　　该项目策划总监表示，遇到这种情况有两种处理方式，一种是根据银行要求提高首付款或支付全额房款；另一种是转向交通、光大、民生等一些中小型商业银行进行贷款。但是像王女士这样因为自身原因造成贷款没有发放下来的，需要依照合同缴纳违约金。目前因为房贷新政没有出台，使得贷款停滞的一部分业主，可以与开发商进行协商，确实因为新政细则问题而未正常贷到款的购房人，违约金可以根据具体情况暂缓。而事实上，房贷新政细则的难产，也使得很多购房人出现等待局面，进而影响成交。

　　●银行：

　　新政细则不明具体问题具体分析

　　我们经向多家银行询问了解到，民生银行的二套房贷政策还在执行新政前的方案，即首付40%以上，利率在基准利率基础上上浮10%；并且明确表示有过三套以上贷款记录的，该行基本不予贷款。交通银行则表示，目前二套以上房贷首付在20%以上，利率为7.2%以上，但是具体的细则还需要具体到各支行，对具体情况进行审核之后分析决定。另外几家银行也表示，具体细则未公布，目前需要各个支行根据贷款人自身情况审核分析决定。

　　有银行工作人员告诉笔者，部分业主停止办理贷款是在等待利好政策出台，办理贷款的购房人要根据各银行审核情况而定，而各家银行的规定审核标准都不相同。但就目前实际情况看来二套房贷松绑的可能几乎已经破灭。

　　据了解，新政的不明了使得一部分人驻足等待。某地产经纪业务员告诉笔者，有极少数急于成交的二手房交易，合同日期也只能是暂时不填写，送到银行的房贷合同都是先空着资金首付、利率部分，等着房贷细则出来。

　　●用已购房屋进行抵押贷款

　　伟嘉安捷一位专业人士告诉笔者，像王小姐这种情况的，可以用其全款购买的房屋，或者拿已经还清贷款的房屋作抵押进行贷款，先补齐目前房屋的剩余房款，再去偿还抵押贷款也是一样的。

　　一位经纪公司置业顾问表示，像王小姐这样没有拿到房产证的，想要将房屋出售没有可能。还有一种办法业内称为“全款改底单”，即找一位可以全款购买房屋的购房人，在购房人支付全款后，再与开发商进行协商将购房合同上的业主名字改为购房人的名字。但是这样做有一定的风险，而且王小姐还要承担一些损失，况且要在目前这种形势下，在短期内找到这样一位可以全款支付的买房人也非常不容易。（石丹平）