二套房认定标准仍模糊

　　近日，银监会重申了二套房政策，明确表示“各银行不得以征信系统未联网、异地购房难调查等为由放弃‘第二套房贷’政策约束，不得自行解释‘二套房贷’认定标准。”在此之前，一些银行对“二套房贷”有不同的认定标准，有的以家庭为单位认定二套房，有的以个人为单位认定二套房，而购房者还清贷款再贷的话，有的银行也认作一套房。

　　之前有媒体报道交行已发出“二套房认定以家庭为单位”的通知，但对此交行向理财周报记者表示，没有这回事。

　　事实上，目前，二套房的认定仍然存一定模糊，各家标准有所不同。

　　招行北京市分行服务热线的工作人员同样表示，对二套房贷款，该行原则上仍按照监管部门的规定，首付不低于40%，基准利率上浮10%的政策。

　　招行北京市分行建国路支行相关部门的人士也重复了上述原则规定。但该人士同时表示，如果原有的第一套房已出售，并有相关卖房过户合同等资料，可以考虑为购房人向分行层面提出关于利率优惠政策的申请。

　　招行该人士还说，另一种情况是，若借款人原有的第一套房人均居住面积低于27.07平方米，而要购买第二套住房，支行层面可考虑以改善性住房的名义向分行提出利率优惠申请，但能否获得分行批准支行层面不能承诺。

　　交行北京望京支行的相关工作人员称，原则上对第二套住房贷款仍执行首付不低于40%，利率不低于基准利率1.1倍的政策。但对于第一套住房人均居住面积低于27.07平方米的购房者，在贷款购买第二套住房时，该支行可按“改善性住房”对待，即可享受贷款购买第一套住房的利率政策，即在基准利率基础上下浮30%.

　　据了解，27.07平方米这一数据并不是所有银行在北京分支机构的参考数据。

　　此前，由于对“改善性住房”的认定不清，许多银行并没有严格执行二套房首付四成、利率上浮10%的政策。

　　今年个人房贷增量较多的银行，不少都在竞争中采取了变通方式。比如，征信系统具有滞后性，有时已有一套房的夫妻再买房时，征信系统若显示这两人“未婚”，银行就会睁一只眼闭一只眼，仍为其提供首套房优惠。

　　150万30年上浮10%利息增80万

　　二套房政策收紧迹象已经出现，至于一套房优惠政策是否会在明年取消，目前各银行均表示尚未取得正式通知，央行也未对此作出任何回应。

　　摆在购房者面前的是，一旦优惠政策取消，每月还款额必然增加不少。

　　目前五年以上贷款基准利率为5.94%，打7折后的优惠利率为4.158%。如果房贷利率真的取消7折优惠，那么按目前央行对普通商业贷款利率下浮15%的底线计算，今后，首套自住房的贷款利率最低5.049%，与过去的7折利率相比，给普通购房者增加的负担确实不小。如果是二套房贷款利率上浮10%计算，那么贷款利率为6.534%，比现在的7折优惠利率上升了237个基点。

　　从月供金额看，假设一位自住客原本计划贷款150万元、30年等额还清的话，7折利率情况下的月供款为7298.53元，而8.5折利率下的月供款将涨至8097.30元，前后的月供负担增大了798.77元;1.1倍利率情况下的月供款9514.59元，比7折利率情况下的月供款增加了2216.06元，利息相差近80万。

　　这笔差额对购房者来说不小。自坊间传出房贷优惠政策可能取消的消息后，不少购房者四处托关系催银行快点审批房贷合同，以抢搭优惠政策的末班车。还有一些市民则在要求较高的“中”字头国有大银行碰壁后，转投门槛较低、相对较宽松的城市商业银行。