未封顶按揭·消费者

　　观点1：这样花钱更多

　　得知“房子主体结构没封顶不得向一手房购房人发放按揭贷款”的消息后，家住六里桥的张先生产生了疑惑：“目前北京的一手房市场基本上都是期房，如果非要等房屋主体结构封顶才能向个人发放贷款的话，可能到我能买到房子的时候已经没有多少可以挑选的余地了，毕竟好多人不用贷款照样买房。而且等房子盖好之好再买，那时房贷利息说不定又要上调。”

　　抱有这种疑虑的购房人不在少数，有消费者告诉记者：“其实这种房贷政策并不全是好事。尤其是对收入较低的人群，一方面，期房较便宜；另一方面，等房子封顶了，也就成为现房了，现房的价格又肯定会高一些。我们岂不是要多花钱？”

　　观点2：这样买房放心

　　也有部分购房人表现出了风险意识。正准备买房的舒女士就表示，“银监会的文件就是对消费者的一个保证！消费者向银行贷了款，钱交给开发商，开发商夹着皮包走人了，这样的事，在北京发生不止一次吧！如果等房子主体竣工了再交款，消费者也放心不是吗？！”

　　未封顶按揭·影响

　　影响1：部分开发商陷入资金困境

　　其实对于银监会的禁令，比购房人还要着急的是开发商，特别是一些自有资金不足的开发商将陷入困境。

　　按照央行“121文件”的精神，房地产开发商用于项目的总投资中，自有资金应该占30%，银行的开发贷款占40%，这70%的资金应该足以支持项目封顶，其余30%的投资是靠销售回款。因此央行规定不能对未封顶楼盘发放按揭是严格按照金融规律办事的。

　　万年花城副总经理黄玺庆说，“所有银行都必须执行央行政策，必然会导致部分资金不足的开发商开发出现困局。开发商如果从开工到封顶阶段的开发成本必须靠自有资金支撑，一些自有资金不足的开发商将因此无法动工，甚至有可能出现烂尾楼。”而且他认为，这个政策对市场的影响马上就可以显现出来，一些自有资金不足的中小开发商必然要被淘汰出局，该政策是近年来促进市场“洗牌”最有力的一个政策。

　　中原地产华北区域总经理李文杰也表示，这个政策对有资金实力的开发商影响不大，而对部分资金实力不足的开发商将产生巨大影响，甚至是灭顶之灾。

　　影响2：部分消费者转移买二手房

　　链家地产市场研发中心的研究人员则预测，这个规定将使部分购房需求由新房转移至二手房。这是因为，一方面，一旦“叫停未封顶楼盘房贷”政策得到落实，将造成开发商资金短缺，新房供应量将有所减少，而庞大的购房需求不会改变，部分购房需求将会选择替代品，进入二手房市场；另一方面，据统计，在购买新房的消费者中，需要借助贷款的占80%以上，“叫停未封顶楼盘房贷”后，大部分的购房者购房支付能力减弱，而这一政策对于二手房市场则没有影响。

　　还有业内人士认为，若从根本上控制风险，政府就不应该给未封顶的楼盘发放销售许可证。

　　影响3：开发商可能另辟融资途径

　　一位从事了十余年按揭业务的银行个贷部负责人告诉记者，这种“未封顶”楼盘按揭在银行的个贷业务中占比很大，特别是对于一些小的股份制银行来说，甚至占到100%。另外，很多房地产开发商已经形成了一种资金运作模式，即刚一挖坑就开始销售，建楼的资金全部用银行的个人按揭贷款。因此无论是开发商还是银行，都不会眼看着这么大的市场无动于衷，很快就可能想出其他途径。

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