“内鬼”睁只眼闭只眼

　　本案另一关键人物郑默，平阳农村信用联社审批中心分社的网点主管，该案中惟一一名金融机构内部人员。同时，她还有一个特殊的身份———潘建旺的妻子。

　　2005年，郑默还是信贷员时，涉案的一些贷款就是她经办的。

　　郑默说，办这些贷款时，她也曾怀疑过，因为有几套房产就在她居住的小区，“但那些办贷款的人，从来没碰到过。”

　　遇到这些疑问时，潘建旺都会“开导”郑默，称这些钱都是给他周转的，让其“不要管太多”。

　　另外，郑默的妈妈借给女婿不少钱，潘建旺周转不灵倒下了，大家损失都大，所以她干脆“睁只眼闭只眼”。

　　随意编个房址也能贷款

　　潘建旺的首个目标是平阳县农村信用联社联东分社，因为他的妻子郑默正是该分社信贷员。

　　2005年12月，潘建旺组织人员，制造假房屋所有权证和土地证，到联东分社顺利贷款16万元。2006年11月，贷款到期前，他又制作假证，再次到联东分社贷款21万元。“拆东墙补西墙”一发不可收拾，后来还将目标瞄向了中国工商银行平阳县支行。潘建旺等14名犯罪嫌疑人先后从苍南龙港买来空白假证，再找熟悉电脑操作的人，制作好模板，将真实的个人信息和虚假的房产信息“嫁接”，制作了40多本假的房屋产权证、土地证。每每都能成功得手，潘建旺不断拉拢朋友扮演“房主”角色，每次骗贷，他们都以真实身份出面，只不过提供给金融机构的抵押证件都是假的。

　　平阳县检察院批捕科有关人士介绍，直到2008年下半年，平阳县农村信用联社的个别信贷员才发现其中蹊跷，有些作为抵押贷款的房子，根据地址查询竟查无此房，房屋地址是随意编造的。

　　信用联社随即报警，警方顺藤摸瓜，查出了这一系列案件。

　　银行贷款监管存在漏洞

　　潘建旺利用妻子信贷员身份，骗得贷款可以理解，但他所骗的网点有近10个，其他信贷员并不认识，他又是如何做到的？

　　其实这个困惑公检部门的疑点，也暴露出了平阳金融界的贷款审核本身存在的漏洞。原来，每次贷款时，信贷员只检查潘建旺提供的所有权证和土地证真实与否。两证做得非常逼真，且制作假档案袋，贴封条，表明是经过房管部门审核的。信贷员审批时，不会再到实地核对房屋证明的真实与否，因此有机可乘。

　　据悉，案件发生后，平阳县各家信用社、银行开始对此严加把关，审批房屋贷款时，要求信贷员与贷款者一起到房管部门办理手续，并到实地查看房源真实性。