张先生，两年前毕业，目前和女友均在某事业单位工作，月收入合计在6000元左右。两人目前租房，每月房租800元，其他开支每月还需2000元左右。两人共有储蓄8万元左右，其中6万元为银行存款，2万元年初投入股市，目前收益尚可。两人单位“三险一金”均齐全，没有购买诸如重大疾病、意外伤害之类的商业保险。

　　理财需求：计划一年以内购房结婚，在现阶段如何理财。

　　出场嘉宾：中国工商银行建设大街支行 陈剑

　　一、家庭基本情况分析：

　　第一，收入尚可，生活负担小，开支简单，每月盈余较多，对一般生活品物价涨跌的敏感度较低；第二，尚无房产，房价上涨对其有很大的影响；年内购房计划缺乏实质有效的资金规划；第三，流动资产偏多，其中保守性的银行存款占了绝大部分，赢利性资产偏少，现有资本没有得到合理支配和充分利用，理财收入太低；第四，保险不足，工作、生活尚不够稳定，仅靠单位的“三险一金”，不能抵御生活中各种风险；而很多不测风云一旦发生，对他们的打击可能是致命的，目前最缺乏的就是意外险和重疾险。

　　　　二、理财建议：

　　张先生近期的理财目标应该是尽快实现购房梦想，同时逐步完善保险保障体系。在近期收入不会大幅增加的情况下，如果仅仅依靠银行存款积蓄来买房，估计这个梦想的实现将不会那么乐观，更何况目前我国还有进一步降息的预期。所以必须改变现有的保守观念，积极探索有效的理财方式，充分调动现有资本，灵活配置工作收入，大幅提高理财收入。具体建议如下：

　　第一，建立保障体系，解除后顾之忧。每月拿出收入的2%购买保险，主要是意外险和重疾险。

　　第二，合理调配现有资产。6万元存款首先拿出2万元建立紧急预备金，这是保证正常生活的基石，可采用流动性较强的货币或者债券基金的形式。其余建议投入资本市场，除了2万元炒股外，另外2万元考虑买一些偏股型基金。

　　第三，每月盈余的强制储蓄计划。3200元左右的月盈余，建议通过基金定投进行强制储蓄，提高利用率。

　　综合以上理财，按现行资本市场平均年投资收益，一年下来张先生资产增值1-2万元，相信一年内购买一套小户型房不是梦。